Thứ hai, 07 Th03, 2022
Theo dõi PayCEC - cổng thanh toán trực tuyến quốc tế để cập nhật các xu hướng thanh toán và các tin tức tài chính thương mại mới nhất
Ngày nay, mỗi thương gia trực tuyến đều biết rằng thanh toán trực tuyến an toàn là cần thiết cho các doanh nghiệp thương mại điện tử hiệu quả. Với mục đích nâng cao hơn nữa tính bảo mật, các phương pháp xác thực thẻ và xác thực người dùng mới theo Chỉ thị Thanh toán Châu Âu PSD2 đã trở nên cần thiết hơn bao giờ hết.
Thông thường những thay đổi đáng kể cũng mang lại rất nhiều câu hỏi cho các thương gia. Tuy nhiên, tại PayCEC, chúng tôi đảm bảo rằng bạn sẽ nhận được tất cả sự hỗ trợ cần thiết với quy trình bảo mật cải tiến mới này.
3d an toàn 2.0 là gì?
3D Secure 2 (3DS2) là một hệ thống bảo vệ đa cấp được cung cấp bởi các tổ chức thẻ tín dụng hàng đầu Visa, Mastercard, Amex và JCB. Nền tảng mới này được ra mắt để tuân thủ cấu trúc pháp lý của Chỉ thị 2 liên quan đến Dịch vụ thanh toán châu Âu (PSD2). Các mục tiêu chính ở đây là thực hiện các giao dịch thẻ tín dụng trực tuyến an toàn nhất có thể và cải thiện tỷ lệ chuyển đổi so với các triển khai 3DS hiện có.
Vâng. 3D Secure 2 đảm bảo rằng người dùng thực sự là chủ sở hữu của thẻ tín dụng như với thế hệ đầu tiên. Tuy nhiên, thế hệ thứ hai mang lại một số cải tiến đáng kể: bao gồm một đường dẫn mới đến cấp độ bảo mật cao hơn trên nhiều loại dữ liệu hơn, xác thực sinh trắc học và cải thiện trải nghiệm trực tuyến, đặc biệt là trên điện thoại thông minh. Ngoài ra, PSD2 cũng kêu gọi Xác thực khách hàng mạnh mẽ (SCA) và 3DS2 là phản ứng hàng đầu của công ty thẻ tín dụng đối với điều này.
Sự khác biệt giữa 3DS1 và 3DS2 (Nguồn: Kilian Thalhammer / Wirecard)
Xác thực khách hàng mạnh mẽ (SCA) là một tiêu chuẩn mới cho PSD2. Trước đây, khách hàng có thể chỉ cần nhập số thẻ của mình và CVC. Tuy nhiên, theo các quy định của PSD2, cần có thông tin chi tiết từ hai nguồn riêng biệt (còn được gọi là các yếu tố) để bắt đầu thanh toán. 3D Secure là một tiêu chuẩn bảo mật chung được thiết kế để tránh gian lận trong các giao dịch thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ trực tuyến sẽ được sử dụng để áp dụng SCA trong tất cả các khoản thanh toán bằng thẻ.
Trước đây, khi sử dụng 3DS1, người mua sắm trực tuyến được yêu cầu thiết lập mật khẩu tĩnh. Tuy nhiên, trong tương lai, tổ chức phát hành phải đảm bảo rằng xác thực có ít nhất hai điều sau đây:
Định nghĩa về Xác thực Khách hàng Mạnh mẽ (SCA)
Thật ra là không. Chỉ thanh toán trực tuyến từ thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ và ví bị ảnh hưởng.
Liên quan: PCI DSS là gì?
Tại hệ thống thanh toán an toàn PayCEC , chúng tôi đang cập nhật các trang thanh toán của mình và phát triển các API thanh toán mới có thể cho phép xác thực khách hàng tuyệt vời. Chúng tôi cũng sử dụng tiêu chuẩn 3DS2 mới nhất trong các API và trang thanh toán của mình để giảm các thay đổi khi triển khai cho người bán.
Chúng tôi khuyến khích những cải tiến của PDS2 vì chúng cho phép các thương gia Châu Âu thúc đẩy cạnh tranh và do đó đổi mới giữa các tổ chức tài chính. Đặc biệt, PSD2 cải thiện khả năng bảo vệ thanh toán dài hạn, trong đó 3DS2 là một thành phần quan trọng và cũng tăng cường sử dụng thực tế rộng rãi các công nghệ hướng tới tương lai như thanh toán sinh trắc học.
Có nhiều lợi ích cho người bán so với 3DS1 - đây là những lợi ích quan trọng nhất:
(Nguồn: Kilian Thalhammer / Wirecard)
PSD2 và SCA có xu hướng bắt buộc xác thực khách hàng mạnh mẽ ở Châu Âu, mở đường cho sự ra đời của 3D Secure 2.0
Đến năm 2020 trở đi, 3DS 2 dự kiến sẽ được tung ra toàn cầu. Bạn cũng sẽ có thể tham gia vào hoạt động kinh doanh an toàn và ổn định hơn với các khách hàng không thuộc Khu vực kinh tế châu Âu (EEA), như tất cả các quốc gia EU cùng với Na Uy, Iceland và Liechtenstein.
Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào, vui lòng liên hệ với chúng tôi qua email hoặc thư thường theo địa chỉ sau:
Mặc dù trong hầu hết các trường hợp, giao dịch sẽ diễn ra mà không có vấn đề gì, nhưng đôi khi bạn sẽ thấy thông báo lỗi “Xác thực 3D không thành công”. Điều này có nghĩa là chủ thẻ đã không nhập thông tin chi tiết của họ một cách chính xác.
Điều đó có nghĩa là gì nếu thanh toán bị từ chối vì bảo mật 3d: Xác thực không thành công? Khi thông báo lỗi này hiển thị, có nghĩa là người mua hàng đã không xác thực được (có thể là nhập sai mật khẩu / mã).
Nếu lỗi vẫn còn, vui lòng liên hệ với công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn - thường là ngân hàng - để biết thêm thông tin.
Liên hệ với PayCEC để được trợ giúp.
Ngoài thanh toán thẻ trực tuyến 3D Secure, có những cách an toàn khác để thanh toán cho các giao dịch thương mại điện tử hoặc kinh doanh trực tuyến.
Cổng thanh toán an toàn cung cấp các dịch vụ thanh toán với tiêu chuẩn bảo vệ cao trong kinh doanh trực tuyến. Hệ thống này thực hiện các giao dịch và xác minh, chấp nhận hoặc từ chối các giao dịch thanh toán thay mặt cho người bán.
Mã hóa: Cổng thanh toán an toàn sẽ mã hóa (mã hóa để sử dụng riêng tư) dữ liệu để sử dụng độc quyền giữa người bán và người mua - giữa trình duyệt của người dùng và máy chủ của nhà bán lẻ.
Yêu cầu: Khi một bộ xử lý thanh toán nhận được sự chấp thuận từ một công ty thẻ tín dụng hoặc tổ chức tài chính để tiến hành một giao dịch, nó được gọi là một yêu cầu ủy quyền.
Thực hiện: Khi cổng thanh toán đã nhận được ủy quyền, trang web và giao diện người dùng có thể chuyển sang bước tiếp theo.
Các cổng thanh toán phải đảm bảo rằng người bán luôn được thanh toán khi mua hàng, giảm nguy cơ gian lận và rủi ro tín dụng.
Chỉ thị sửa đổi của Liên minh Châu Âu về Dịch vụ Thanh toán (PSD2) yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán ở Khu vực Kinh tế Châu Âu sử dụng xác thực khách hàng mạnh mẽ (SCA). Để tăng cường bảo mật cho thanh toán điện tử, yêu cầu đòi hỏi chúng phải được thực hiện bằng xác thực đa yếu tố.
Cơ quan Ngân hàng Châu Âu đã ban hành một tuyên bố về những cách tiếp cận nào có thể được coi là "thành phần" của SCA. An toàn trong ba chiều Các tiêu chuẩn SCA có thể (nhưng không thường) được đáp ứng bởi 2.0. Thẻ Mastercard (Kiểm tra Danh tính Mastercard) và Visa đã triển khai Bảo mật 3-D, được tiếp thị là tạo điều kiện thuận lợi cho việc tuân thủ SCA.
Để hỗ trợ xác thực, các công ty thương mại điện tử phải thay đổi quy trình thanh toán trên trang web và ứng dụng của họ. Nhiều khoản thanh toán sẽ bị từ chối sau khi SCA được triển khai đầy đủ nếu xác thực không được hỗ trợ.
Các giao dịch thẻ vật lý ở Liên minh Châu Âu hiện có cái được gọi là "xác thực khách hàng mạnh" (Chip và mã PIN), nhưng đây không phải là trường hợp của các giao dịch Internet ở Liên minh Châu Âu trước khi yêu cầu được áp dụng và nhiều giao dịch mua thẻ không tiếp xúc không sử dụng yếu tố xác thực thứ hai.
3D Secure 2.0 là một giao thức thanh toán trực tuyến an toàn yêu cầu người mua trực tuyến phải thông qua Xác thực Khách hàng Mạnh mẽ (SCA) để hoàn tất giao dịch, giảm rủi ro gian lận và bảo vệ thông tin thẻ tín dụng.
Ngoài việc tuân thủ các yêu cầu Xác thực khách hàng mạnh mẽ (SCA) của PSD2, giao thức 3DS 2.0 mới có một số ưu điểm, đặc biệt là về thanh toán di động. Bằng cách hoàn toàn tương thích với các ứng dụng ví di động và giao dịch trong ứng dụng, thiết kế mới cải thiện đáng kể trải nghiệm người dùng trên thiết bị di động.
3-D Secure đã có từ lâu và nó thiết lập kết nối dữ liệu xác thực giữa các nhà bán lẻ kỹ thuật số, mạng thanh toán và các tổ chức tài chính để phân tích và chia sẻ dữ liệu giao dịch. Phiên bản 2.0 mới của công nghệ cho phép người bán gửi một số lượng lớn các thuộc tính giao dịch chưa từng có cho nhà phát hành, nhà phát hành có thể sử dụng để xác minh khách hàng một cách chính xác hơn mà không cần phải yêu cầu mật khẩu tĩnh hoặc làm chậm giao dịch.
Nếu bạn đang gặp sự cố khi thanh toán, có thể do lỗi hoặc sự cố xác thực 3D Secure. 3D Secure là một lớp bảo vệ do ngân hàng của bạn ủy quyền, trong đó bạn phải cung cấp mật khẩu hoặc mã SMS để cho phép thanh toán. Có vấn đề với 3D Secure có thể khiến giao dịch thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng không thành công
Bên cạnh thanh toán thẻ trực tuyến với 3D Secure, có nhiều cách an toàn hơn để thanh toán trực tuyến cho các giao dịch thương mại điện tử hoặc kinh doanh trực tuyến.
Đây là mã sử dụng một lần được tạo bởi công nghệ Secure từ các tổ chức phát hành thẻ để tăng cường bảo mật cho chủ thẻ khi thanh toán trực tuyến. Bằng cách gửi mã khi thanh toán, phương pháp Bảo mật 3D này bổ sung thêm một lớp bảo mật khác để nhận dạng chủ thẻ. Nó thường xuyên được truyền đến điện thoại di động của người dùng qua SMS.
Trong một số trường hợp, nếu người dùng thanh toán bằng điện thoại thông minh, họ có thể sử dụng các loại xác thực khách hàng sinh trắc học khác như nhận dạng khuôn mặt, nhận dạng vân tay hoặc thậm chí là ID giọng nói. Các công nghệ này sẽ được áp dụng khác nhau tùy thuộc vào các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán.
3D Secure ™ - Bảo mật ba miền
3-D Secure là một giao thức được thiết kế để trở thành một lớp bảo mật bổ sung cho các giao dịch thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ trực tuyến. Tên đề cập đến "ba miền" tương tác bằng cách sử dụng giao thức: miền người bán / người mua, miền của nhà phát hành và miền khả năng tương tác.
Dịch vụ 3D Secure được sử dụng trong nhiều công ty phát hành thẻ như Visa, Mastercard, American Express, Discover hoặc JCB, v.v.
Thương hiệu công ty phát hành thẻ | Nhãn hiệu mã bảo mật 3D |
---|---|
Hộ chiếu | Xác nhận qua Visa |
Mastercard | Mã bảo mật Mastercard |
Phát hiện | ProtectBuy |
American Express | American Express SafeKey |
JCB International | J / Bảo mật |
3-D Secure làm giảm thiểu những giao dịch gian lận và giảm số lượng giao dịch gây tranh chấp bởi hệ thống quản lý nghiêm ngặt liên quan đến cả ba máy chủ tên miền là:
Đây là phương pháp tiên tiến nhất hiện nay để ngăn chặn gian lận trong kinh doanh trực tuyến bởi khả năng cung cấp thêm tính năng bảo vệ giúp tăng sự tin tưởng của khách hàng và dẫn đến tăng doanh thu bán hàng online.
3D Secure không chỉ giảm thiểu rủi ro của các giao dịch gian lận mà còn giảm thiểu khả năng xảy ra các giao dịch bị tranh chấp. Do lớp bảo vệ được bổ sung, số lượng giao dịch bị từ chối giảm xuống, giúp thanh toán an toàn hơn nhiều.
Để bật thanh toán an toàn 3D, trang web của bạn phải sử dụng cổng thanh toán bảo mật 3D để tích hợp vào hệ thống và giải quyết thanh toán. PayCEC là nhà cung cấp dịch vụ thanh toán 3D Secure có thể giúp người bán kích hoạt thanh toán 3D an toàn bằng các phương thức thanh toán thẻ khác nhau với xác minh Visa, mã bảo mật Master và khóa an toàn Amex. Khách hàng được bảo vệ bởi một lớp xác minh bổ sung như OTP hoặc xác thực sinh trắc học hoặc khóa cá nhân.
PayCEC cung cấp dịch vụ cổng thanh toán 3D để người bán tích hợp nền tảng thanh toán vào trang web của họ nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc thanh toán thẻ trực tuyến. Các bước dưới đây giúp bạn hiểu tổng quan về quy trình thanh toán an toàn 3D.
Không, vì luật pháp Châu Âu yêu cầu thực hiện xác thực mạnh và vì 3D Secure là tiêu chuẩn chung nên sẽ không thể vô hiệu hóa tiêu chuẩn bảo mật này. Xin lưu ý rằng 3D Secure cung cấp cho bạn một lớp bảo mật bổ sung nếu thẻ của bạn bị mất hoặc bị đánh cắp.
Không, 3D Secure không ngăn chặn các khoản bồi hoàn, nhưng có nó sẽ làm giảm số lượng giao dịch bị tranh chấp. Bạn có thể tìm hiểu thêm về các lợi ích của thanh toán an toàn 3D như bên dưới:
Cổng thanh toán 2D và 3D đều là POS ảo (Point-Of-Sales), nhưng cách họ chấp nhận thanh toán thẻ trực tuyến phản ánh ưu và nhược điểm của chúng. Dưới đây là một số hạn chế khi nói đến hoạt động cổng thanh toán an toàn 2D.
Chi phí tích hợp và phí duy trì tương tự như cổng thanh toán an toàn 3D.
Có thể dễ dàng gây ra các khoản bồi hoàn, hoàn lại tiền hoặc tranh chấp do thiếu SCA (Xác thực khách hàng mạnh).
Tác động tiêu cực đến doanh thu do quá trình xử lý thanh toán không an toàn mà khách hàng e ngại ở bước thanh toán.
Giảm uy tín của thương nhân do thiếu chế độ phòng chống gian lận.
Khi doanh nghiệp mở rộng quy mô toàn cầu, cổng thanh toán bảo mật 3D là yếu tố bắt buộc để thuyết phục khách hàng quốc tế mua hàng. Điều này là cần thiết vì bản thân các giao dịch quốc tế đã ẩn chứa một tỷ lệ rủi ro tiềm ẩn. Rủi ro không chỉ ảnh hưởng đến những người mua sắm trực tuyến mà còn cả những người bán hàng nữa. Cổng thanh toán bảo mật 3D đóng vai trò như một tuyến phòng thủ đầu tiên chống lại tội phạm mạng trong lĩnh vực tài chính và thanh toán.
Việc giải quyết các khoản bồi hoàn, hoàn lại tiền và tranh chấp tốn kém thời gian xử lý kinh doanh cũng như chi phí vận hành trong khi không có doanh thu về những vấn đề này. Do thiếu SCA, các vấn đề thanh toán dễ dàng xảy ra và các doanh nghiệp sẽ lãng phí thời gian đáng kể cho việc xử lý và nó ảnh hưởng đến việc mua lại khách hàng mới.
Tại PayCEC, nhóm của chúng tôi hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ và công ty khởi nghiệp trực tuyến tích hợp cổng thanh toán 3D vào trang web của họ để chấp nhận thanh toán trực tuyến trong nước và quốc tế. Chúng tôi biết rằng bắt đầu mọi thứ ngay từ đầu là một thời gian khó khăn và các doanh nghiệp cần được hỗ trợ nhiều hơn. Đó là lý do tại sao chúng tôi giúp bạn với phí thiết lập tích hợp MIỄN PHÍ và phí duy trì hợp lý. Mặt khác, các doanh nghiệp vừa và nhỏ vẫn chưa tập trung vào chuyên môn hóa do thiếu nguồn lực, đội ngũ PayCEC có đội ngũ kỹ thuật tận tâm sẽ hướng dẫn bạn từng bước và quan tâm đến mọi con đường bạn đi.
Dù người bán có tích hợp cổng thanh toán 2D và 3D hay không, tất cả đều giúp các doanh nghiệp trực tuyến tiếp cận nhiều khách hàng hơn trên thương mại điện tử. Tuy nhiên, môi trường thương mại điện tử có thể có một số kẽ hở để những kẻ lừa đảo tấn công khách hàng trực tuyến và thậm chí cả người bán. Cổng thanh toán càng cung cấp giải pháp ngăn chặn gian lận mạnh mẽ hơn cho người bán, thì người bán càng có lòng tin và sự trung thành tốt hơn từ khách hàng.
Ưu điểm chính của giao thức 3D Secure là người mua sắm trực tuyến được bảo vệ mỗi khi họ mua sắm trực tuyến. Họ có thể kiểm soát các giao dịch mua trực tuyến và xác nhận ngay lập tức. Nếu một khoản thanh toán đáng ngờ xảy ra, khách hàng cũng nhận được OTP đến điện thoại di động của họ hoặc các thiết bị di động khác. Bằng cách báo cáo giao dịch trái phép và không cung cấp OTP, người mua sắm trực tuyến được an toàn trước các cuộc tấn công của tội phạm tài chính.
Đối với người bán, cổng thanh toán 3D giúp doanh nghiệp của họ không bị thiệt hại về chính sách hoàn phí. Mặc dù giao dịch trái phép bị ngăn không cho tiến hành nhờ Xác thực khách hàng mạnh mẽ bảo mật 3D, người bán có thể tránh bán sản phẩm hoặc dịch vụ cho những người mua không phải chịu trách nhiệm pháp lý. Do đó, việc trả lại và hoàn tiền sẽ nằm trong tầm kiểm soát và các doanh nghiệp trực tuyến được hưởng lợi nhiều nhất từ hoạt động bảo mật này.
PayCEC hiểu được những rủi ro do gian lận trong kinh doanh vì vậy chúng tôi cung cấp nhiều phương thức bảo vệ khách hàng. Công ty chúng tôi không chỉ áp dụng 3D Secure và Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) mà còn cung cấp chính sách quản lý rủi ro theo thời gian thực để bảo vệ người kinh doanh.
3D SecureCode và Verified by Visa là tính năng bảo mật mới nhằm bảo vệ thẻ tín dụng của bạn khỏi các giao dịch không xác thực khi bạn thực hiện các giao dịch trực tuyến.
Chúng tôi rất hân hạnh được phục vụ với tư cách là đối tác kinh doanh và nhà cung cấp dịch vụ tài chính đáng tin cậy của bạn trong ngành và các dịch vụ liên quan đến kinh doanh khác. Với sự giúp đỡ của đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp của chúng tôi, để giúp các thương nhân đạt được mục tiêu phát triển và mở rộng thị trường kinh doanh quốc tế.
Luồng thanh toán của chúng tôi đã phát triển trong thế giới thương mại điện tử để hoạt động liền mạch và hiệu quả trên tất cả các nền tảng và thiết bị. Chúng tôi rất vui khi kết hợp công nghệ với dịch vụ khách hàng, để giải quyết các mối quan tâm của bạn vào lúc này.
PayCEC là một mạng lưới thanh toán toàn cầu, không chỉ cho phép người bán được thanh toán ngay lập tức và an toàn mà còn cho phép họ rút tiền bằng nhiều loại tiền vào tài khoản công ty của họ.