Tổng quan về Ngân Hàng Mở ở Vương Quốc Anh

Mặc dù đã tồn tại được một thời gian, nhưng Open Banking - Ngân Hàng Mở có thể vẫn là một khái niệm mới đối với nhiều người. Là một trong những quốc gia đầu tiên áp dụng Open Banking, Ngân Hàng Mở đã nhanh chóng trở nên thiết yếu đối với các công ty công nghệ tài chính của Vương Quốc Anh. Để hiểu thêm về Ngân Hàng Mở, đặc biệt là ở Vương Quốc Anh, hãy tham khảo bài viết dưới đây.

Tổng quát về Ngân Hàng Mở ở Vương Quốc Anh

1.1. Tổng quan về Ngân Hàng Mở

Ngân Hàng Mở (Open Banking) là một cơ chế cho phép bên thứ ba - các nhà cung cấp dịch vụ - truy cập vào dữ liệu ngân hàng của khách hàng thông qua các API. Trước đây, ngân hàng gần như là những gã độc quyền trong thế giới tài chính, chỉ có họ mới có thể nắm giữ và kiểm soát thông tin tài chính của mọi người. Tất cả mọi thứ từ tên của khách hàng, tuổi, địa chỉ, tình trạng hôn nhân, đến các hoạt động giao dịch của họ, nơi họ mua sắm, số tiền họ chi tiêu, họ thường tiêu tiền vào thứ gì và vân vân, tất cả đều được các ngân hàng giám sát. Những dữ liệu này là nguồn thông tin cực kỳ phong phú và hữu ích, chúng nói lên rất nhiều điều về một người, gần giống như “dấu vân tay kỹ thuật số” của họ. Nhưng trong quá khứ, với những công nghệ cũ, các ngân hàng không thể tận dụng tối đa cơ sở dữ liệu này. Vì vậy, gần đây, với sự trợ giúp của Ngân Hàng Mở, cả ngân hàng lẫn khách hàng đều hưởng được rất nhiều lợi ích từ nguồn thông tin này.

Cuộc cách mạng Ngân Hàng Mở đã hoàn toàn lật đổ chế độ độc quyền thông tin của các ngân hàng

1.2. Ngân Hàng Mở hoạt động như thế nào?

Ngân Hàng Mở ở Vương Quốc Anh, cũng như các quốc gia khác, hoạt động theo những nguyên tắc sau. Thay vì giữ thông tin cho riêng mình như trước đây, các ngân hàng hiện đang chia sẻ dữ liệu khách hàng của họ cho các bên thứ ba. Khi phát triển phần mềm, các nhà cung cấp bên thứ ba sẽ cần rất nhiều thông tin cá nhân để tạo ra một ứng dụng bổ ích cho khách hàng. Do đó, họ sẽ thực hiện một cuộc gọi API (API Call) để trích xuất thông tin từ cơ sở dữ liệu ngân hàng.

Cách hoạt động của Ngân Hàng Mở

1.3. Bên thứ ba trong Ngân Hàng Mở là ai?

Third Party Providers (TPP), các nhà cung cấp bên thứ ba là các doanh nghiệp và tổ chức được ngân hàng và khách hàng cho phép truy cập thông tin của họ. TPP là các công ty dịch vụ tài chính, doanh nghiệp công nghệ hoặc tập đoàn fintech, những bên cần các dữ liệu ngân hàng để phát triển dịch vụ của họ. Có hai loại nhà cung cấp chính trong Ngân Hàng Mở:

Nhà cung cấp dịch vụ thực hiện thanh toán - Payment Initiation Service Provider (PISP):

Những nhà cung cấp dịch vụ này là những tổ chức được khách hàng ủy quyền thay mặt họ thực hiện thanh toán. Với sự trợ giúp của PISP, khách hàng không cần phải truy cập vào tài khoản ngân hàng của họ hoặc sử dụng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mỗi khi họ muốn trả tiền cho một thứ gì đó.

Sau khi nhận được sự đồng ý của khách hàng cho lần đầu tiên, PISP sau đó sẽ có quyền rút tiền trực tiếp từ tài khoản của khách hàng. Các nhà cung cấp dịch vụ thực hiện thanh toán này có thể xử lý các khoản thanh toán định kỳ một cách suôn sẻ. Khách hàng sẽ không phải lo lắng về việc nhớ thanh toán hóa đơn hàng tháng, hóa đơn sẽ được PISP tự động thanh toán. Khách hàng sẽ không phải lo lắng về việc quên trả tiền điện, tiền nước hằng tháng. Các loại hóa đơn sẽ được PISP tự động thanh toán định kỳ.

Việc quản lý các bên thứ ba này khá đơn giản. Nếu đang sử dụng nhiều tài khoản ngân hàng khác nhau, khách hàng có thể dễ dàng chọn tài khoản mình muốn để thực hiện thanh toán tự động. Khách hàng cũng có thể thiết lập giới hạn thanh toán cho tài khoản của mình và cho PISP, để kiểm soát chi tiêu và hoạt động của PISP.

Các doanh nghiệp cũng có thể được hưởng lợi đáng kể từ PISP. PISP mang lại một hành trình thanh toán tiện lợi và tối giản cho khách hàng, khách hàng có thể tái mua hàng mà thậm chí không cần nhấp chuột. Điều này dẫn đến một tỷ lệ từ bỏ giỏ hàng thấp, theo đó tăng cao tỷ lệ chuyển đổi cho doanh nghiệp. Các hình thức thanh toán ở Anh Quốc đang đa dạng hơn bao giờ hết với sự hiện diện của các nhà cung cấp dịch vụ này.

Cách hoạt động của các nhà cung cấp dịch vụ thực hiện thanh toán (PISP)

Nhà cung cấp dịch vụ thông tin tài khoản - Account Information Service Provider (AISP):

Sau khi được khách hàng đồng ý, nhà cung cấp dịch vụ thông tin tài khoản sẽ có tất cả các dữ liệu ngân hàng của khách hàng. Tuy nhiên, không giống như PISP, AISP hoạt động ở chế độ “chỉ đọc”, họ không có quyền thanh toán hoặc chuyển tiền ra khỏi tài khoản khách hàng. AISP chỉ có thể xem, quản lý và trao đổi thông tin khách hàng.

Bất kể khách hàng có bao nhiêu tài khoản, AISP có thể thu thập và tổng hợp tất cả dữ liệu của họ. Nhờ đó, AISP có thể đưa ra một cái nhìn tổng quan về tình trạng tài chính của khách hàng đó. Trong trường hợp khách hàng muốn đăng ký vay tiền, gia hạn hạn mức thanh toán thẻ tín dụng, hoặc cần hỗ trợ tài chính, các ngân hàng có thể nhanh chóng và dễ dàng thực hiện mong muốn của họ. Trước đây, quá trình thu thập và phân tích dữ liệu có thể mất nhiều rất thời gian và công sức của cả ngân hàng và khách hàng. Nhưng giờ đây, với sự trợ giúp của Ngân Hàng Mở và AISP, lịch sử giao dịch của khách hàng, thu nhập và chi tiêu của họ, có thể được các ngân hàng trích xuất một cách chính xác và gần như ngay lập tức. Để làm được điều này, các AISP nhận được hỗ trợ đáng kể từ các nhà cung cấp API Ngân Hàng Mở Vương Quốc Anh.

Nhờ việc có quyền truy cập vào lượng dữ liệu khổng lồ này, AISP có thể phân tích, hiểu biết thêm về hành vi của khách hàng. Điều này mang lại cho họ nhiều cơ hội để có thêm thông tin chi tiết có giá trị từ người tiêu dùng (customer insight) hơn bao giờ hết. Qua đó các doanh nghiệp có thể phát hành nhiều hơn nữa các dịch vụ cá nhân hóa, các sản phẩm bổ ích cho khách hàng, và đưa việc cá nhân hóa hoạt động tiếp thị marketing lên một tầm cao hoàn toàn khác.

Cách hoạt động của các nhà cung cấp dịch vụ thông tin tài khoản (AISP)

1.4. API là gì? API hoạt động như thế nào trong Ngân Hàng Mở?

API (Application Programming Interface) là giao dịch lập trình ứng dụng. API là tập hợp các đoạn mã và giao thức kết nối các máy tính, ứng dụng, và phần mềm với nhau. Nói cách khác, phần mềm sẽ sử dụng các giao diện lập trình ứng dụng để giao tiếp với nhau và trao đổi thông tin.

API Ngân Hàng Mở tại Vương Quốc Anh, giống ở các nước khác, hoạt động như thế này. Khi phát triển phần mềm, các nhà cung cấp bên thứ ba sẽ cần rất nhiều thông tin cá nhân để tạo ra một ứng dụng bổ ích cho khách hàng. Do đó, họ gọi API (call API) để trích xuất thông tin từ các máy chủ bên ngoài. Ví dụ: Khi TPP cần lịch sử giao dịch của khách hàng, TPP sẽ gửi yêu cầu đến API Banking - API Ngân Hàng. API đó sẽ lấy thông tin được yêu cầu từ cơ sở dữ liệu ngân hàng và đưa nó cho TPP. Toàn bộ quá trình này được định nghĩa là một cuộc gọi API (API Call).

API là hình thức trích xuất thông tin của Ngân Hàng Mở tại Anh Quốc

1.5. Các nhà cung cấp API ở Vương Quốc Anh cần những gì để đáp ứng tiêu chuẩn Ngân Hàng Mở tại Anh Quốc?

Có rất nhiều tiêu chuẩn mà một API phải đạt được để vận hành tại Anh Quốc. Hãy cùng tham khảo một số thông số kỹ thuật API Open Banking dưới đây:

• Thông số đọc/ ghi API.
• Thông số Ngân Hàng Mở API.
• Thông số danh mục chỉ dẫn (directory).
• Thông số DCR - Dynamic Client Registration
• Thông số báo cáo MI (MI Reporting).

Đáp ứng tất cả các yêu cầu này và nhà cung cấp dịch vụ sẽ được coi là đạt tiêu chuẩn về Ngân Hàng Mở của Vương Quốc Anh.

1.6. Đâu là một số nhà cung cấp API Open Banking phổ biến ở Vương Quốc Anh?

Với sự phát triển vượt bậc của công nghệ, nhiều công ty đang tranh giành thị phần nhà cung cấp API tại Anh Quốc. Dưới đây là danh sách một số ví dụ về Ngân Hàng Mở API phổ biến tại Vương Quốc Anh:

• Nordigen
• Afterbanks
• Token.io
• Saltedge
• Tink
• Truelayer
• Budget Insight
• Bud Financial

2.1. Lợi ích của Ngân Hàng Mở Anh Quốc đối với khách hàng:

Với sự trợ giúp của Ngân Hàng Mở, khách hàng có thể:

• Thực hiện thanh toán tức thời.
• Thực hiện thanh toán tự động.
• Thực hiện thanh toán định kỳ.
• Lên kế hoạch thanh toán vào một thời gian ấn định.
• Thực hiện thanh toán SEPA - Single Euro Payments Area để chuyển khoản khắp Châu Âu.
• Quản lý nhiều tài khoản ngân hàng một cách dễ dàng.
• Có được lời khuyên và hỗ trợ tài chính hiệu quả một cách dễ dàng.
• Có được các sản phẩm và dịch vụ siêu cá nhân hóa.
• Tiết kiệm một lượng lớn thời gian khi đăng ký khoản vay hoặc mở rộng hạn mức thẻ tín dụng.

2.2. Lợi ích của Ngân Hàng Mở Anh Quốc đối với doanh nghiệp và các nhà cung cấp bên thứ ba:

Bên cạnh đó, các công ty và nhà cung cấp dịch vụ có thể:

• Xem dữ liệu ngân hàng chi tiết của hầu hết mọi người.
• Biết được các khoản thu nhập và chi tiêu của khách hàng.
• Có một lượng lớn thông tin để tùy chỉnh các ứng dụng và cá nhân hóa các dịch vụ cho khách hàng.
• Thực hiện thanh toán thay mặt khách hàng.
• Nhận thanh toán đúng hạn mà không cần phải nhắc nhở khách hàng.
• Tăng thêm số lượng khách hàng trung thành với thương hiệu.
• Mang lại cho doanh nghiệp lợi thế cạnh tranh so với các đối thủ.
• Giảm tỷ lệ từ bỏ giỏ hàng và tăng tỷ lệ chuyển đổi.
• Đa dạng hóa phương thức thanh toán của doanh nghiệp.
• Tiết kiệm thời gian thu thập và xác minh tình trạng tài chính của khách hàng.
• Cung cấp sự minh bạch trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào, chẳng hạn như phê duyệt đơn xin vay của khách hàng.

Ngân Hàng Mở đã được giới thiệu trên thế giới từ những năm 1980, nhưng chỉ mới được công nhận rộng rãi trong thời gian gần đây. Nó được ra mắt lần đầu như cuộc thử nghiệm nhỏ của một Bưu Điện, và hiện đang phát triển để trở thành một hiện tượng toàn cầu. Theo như nghiên cứu của Nordigen và FinTecSystems , đây là những điểm nổi bật trong lịch sử phát triển của Ngân Hàng Mở Anh Quốc:

3.1.Năm 1983, thử nghiệm Kiểm Tra Màn Hình được thực hiện bởi Bưu Điện Liên Bang Đức:

Một cuộc thử nghiệm kiểm tra màn hình đã được thực hiện vào năm 1983 với khoảng 2,000 người tham gia, 5 máy tính ngoài, và 300 nhà cung cấp của Bưu Điện Liên Bang Đức Deutsche Bundespost. Khẩu hiệu của thử nghiệm là “Ngân hàng trong phòng khách của tôi”, thể hiện hy vọng của họ về một dịch vụ ngân hàng trực tuyến mới mà mọi người đều có thể truy cập được từ phòng khách của họ, điều này đã trở thành thực tế hiện nay của chúng ta. Ý tưởng của thử nghiệm là người dùng có thể chuyển tiền trực tuyến bằng cách sử dụng mã *300$, đây là công nghệ vô cùng tiên tiến vào thời điểm đó. Thử nghiệm ấn tượng và sáng tạo đến nỗi nó đã dẫn đến sự phát triển của HBCI 1998 và FinTS 2002. Giao diện này đã được sử dụng cho đến năm 2005, và nó được coi là điểm khởi đầu của Ngân Hàng Mở.

3.2. Năm 1998 và 2002, HBCI và FinTS được ra đời:

Với số lượng ngân hàng ngày càng tăng, HBCI và FinTS đã được ra đời để bảo vệ người dùng khỏi gian lận ngân hàng và đánh cắp danh tính.

Giao Diện Máy Tính Ngân Hàng Tại Nhà (HBCI - Home Banking Computer Interface) được ra mắt vào năm 1998 như một giao diện tiêu chuẩn cho các hệ thống ngân hàng trực tuyến và tự phục vụ của khách hàng. HBCI đi kèm với các định dạng tin nhắn, thủ tục truyền tải, và các giao thức bảo mật.

Vào năm 2002, HBCI đã bị thay thế bởi sự ra đời của FinTS, Dịch Vụ Giao Dịch Tài Chính (Financial Transaction Services). Quy trình PIN/ TAN và việc sử dụng chữ ký thẻ đã góp phần làm tăng cao tính bảo mật cho tất cả người sử dụng.

Công nghệ Ngân Hàng Mở Anh Quốc và các luật lệ của nó đã liên tục phát triển trong hơn bốn thập kỷ

3.3. Năm 2004, phát minh SOFORT ra mắt công chúng:

Năm 2004, HBCI được kết hợp với công nghệ “cạo màn hình” screen scraping để tạo ra SOFORT, hay còn gọi là “Screen Scraping By Sofortüberweisung”. Cạo màn hình là hành động đọc và chia sẻ thông tin trên màn hình hoặc ứng dụng, chẳng hạn như xem số dư tài khoản của bạn trực tuyến trên một thiết bị màn hình.

Với SOFORT, ngân hàng đã cho phép một nhà cung cấp dịch vụ phi ngân hàng truy cập để đăng nhập vào dữ liệu ngân hàng của khách hàng. Khi đó, nhà cung cấp dịch vụ sẽ có quyền kiểm soát tài khoản như là chủ sở hữu tài khoản. Họ có thể thực hiện tất cả các bước thiết yếu và đưa chủ sở hữu thẳng đến giai đoạn giao dịch. Đây được một số người coi là tiền thân của PISP, nhưng không qua API. Các API cao cấp hơn nhiều và an toàn vượt trội về mặt bảo mật so với SOFORT.

3.4. Năm 2007, Chỉ Thị Dịch Vụ Thanh Toán PSD1 được ban hành:

Ủy Ban Châu Âu lần đầu tiên đưa ra một bộ quy tắc cho Ngân Hàng Mở vào năm 2007. Những quy tắc này đặt ra những tiêu chuẩn cao hơn cho Ngân Hàng Mở của Vương Quốc Anh. Mục đích của nó là tạo ra một ngành ngân hàng cạnh tranh hơn, cũng như nâng cao chất lượng dịch vụ tài chính, bảo vệ tất cả người dùng. PSD1 đã tạo nên:

• Ngành dịch vụ thanh toán và sự phát triển của các công ty công nghệ tài chính fintech.
• Một khuôn khổ cho các tổ chức phi ngân hàng tuân theo trong việc thực hiện các dịch vụ tài chính.
• Chuyển khoản SEPA - Single Euro Payments Area
• Một bộ quy định minh bạch nhằm nâng cao tiêu chuẩn Ngân Hàng Mở của Vương Quốc Anh nói riêng và các tiêu chuẩn về Ngân Hàng Mở của Châu Âu nói chung.

3.5. Năm 2009, Giropay kiện SOFORT:

Căng thẳng giữa Giropay và Payment Network AG lên đến đỉnh điểm vào năm 2009. Giropay đã đệ đơn kiện SOFORT vì gây nguy hiểm cho bảo mật ngân hàng trực tuyến và cạnh tranh không lành mạnh. Năm 2011, vụ kiện đã bị Văn Phòng Cartel Châu Âu và Văn Phòng Cartel Liên Bang (European Cartel Office và Federal Cartel Office) phản đối nhằm ngăn chặn sự phân biệt đối xử đối với các tổ chức phi ngân hàng và cơ quan tài chính phi truyền thống.

Sự kiện này đánh dấu một bước ngoặt cho sự gia tăng cạnh tranh trong ngân hàng trực tuyến và đàn áp độc quyền trong ngành ngân hàng. Nó cũng tạo ra một tiền lệ trong quy định Ngân Hàng Mở của Vương Quốc Anh, mở đường cho các công ty fintech vươn lên như ngày nay.

3.6.Năm 2015, các ngân hàng của Vương Quốc Anh đã được Chính Phủ Anh Quốc yêu cầu chia sẻ cơ sở dữ liệu của họ với các nhà cung cấp bên thứ ba:

Dựa trên Chỉ Thị Dịch Vụ Thanh Toán, Chính Phủ Vương Quốc Anh đã thi hành luật yêu cầu các Ngân Hàng Mở ra cơ sở dữ liệu của họ và chia sẻ thông tin với các nhà cung cấp bên thứ ba. Cơ Quan Kiểm Soát Tài Chính (FCA - Financial Conduct Authority) đã đưa ra các quy tắc này để mang lại lợi ích cho tất cả người dùng, và tăng tính cạnh tranh cho các ngân hàng và công ty tài chính. Điều này đã khiến Vương Quốc Anh trở thành một trong những nước khởi xướng Ngân Hàng Mở. Ngân Hàng Mở ở Anh Quốc đã chuyển đổi ngoạn mục nhờ quy định này.

3.7. Năm 20018, Chỉ Thị Dịch Vụ Thanh Toán PSD2 được ban hành:

Bản cập nhật cho Chỉ Thị đầu tiên đã được thông qua vào năm 2018. PSD2 bắt buộc các ngân hàng phải chia sẻ cơ sở dữ liệu của họ với các nhà cung cấp bên thứ ba thông qua API. Nó mở rộng và định nghĩa lại vai trò của các nhà cung cấp bên thứ ba, đồng thời giúp họ truy cập dữ liệu và cải tiến sản phẩm của mình dễ dàng hơn. Quy định về Ngân Hàng Mở hiện tại của Vương Quốc Anh chịu nhiều ảnh hưởng của Chỉ Thị quan trọng này.

Lược sử về Open Banking Anh Quốc

Chín ngân hàng lớn nhất Vương Quốc Anh phải tuân thủ theo Chỉ Thị Dịch Vụ Thanh Toán PSD2. Các ngân hàng này là một phần của CMA 9, Competition And Markets Authority, Cơ Quan Cạnh Tranh Và Thị Phần, bao gồm Lloyds, HSBC, Nationwide, Santander, Barclays, RBS, Danske, Bank Of Ireland và Allied Irish Bank. Họ là ngân hàng của hơn 90% dân số Vương Quốc Anh. Số lượng người dùng đáng kể của họ đã làm cho cơ sở dữ liệu của họ trở nên vô cùng phong phú và nhiều thông tin. Vì vậy, CMA9 bắt buộc phải chia sẻ thông tin tài chính của họ với các tổ chức phi ngân hàng theo một tiêu chuẩn an toàn.

CMA9 chiếm hơn 90% thị phần ngân hàng ở Châu Âu, điều này khiến cho Ngân Hàng Mở gần như là bắt buộc với tất cả mọi người

Các ngân hàng này phải tìm cách giải phóng dữ liệu của mình một cách mượt mà, nhưng cũng phải bảo vệ tài khoản của khách hàng một cách an toàn, vì vậy họ đã nhờ đến sự trợ giúp của API. Chỉ Thị mở rộng PSD2 chủ yếu yêu cầu các ngân hàng phải sử dụng API cho Ngân Hàng Mở, đồng thời làm rõ vai trò của các nhà cung cấp bên thứ ba TPP, chia họ ra làm hai loại:

• Loại AISP - các nhà cung cấp dịch vụ thông tin tài khoản.
• The PISP - các nhà cung cấp dịch vụ thực hiện thanh toán.

Hiện nay, có hàng trăm nhà cung cấp được ủy quyền đang hoạt động tại Vương Quốc Anh. Số lượng đăng ký nhà cung cấp bên thứ ba của Ngân Hàng Mở ở Châu Âu đã tăng lên 4 lần trong năm ngoái (2019 - 2020). Điều này cho thấy Ngân Hàng Mở của Vương Quốc Anh đang ở thời kỳ đỉnh cao và sẽ tiếp tục phát triển trong tương lai.

Số lượng các nhà cung cấp bên thứ ba được đăng ký ở Châu Âu thể hiện sự phát triển của Ngân Hàng Mở Vương Quốc Anh

Cùng xem danh sách một số ví dụ về Ngân Hàng Mở phổ biến ở Vương Quốc Anh. Công việc của họ đóng góp rất nhiều vào sự phát triển của Ngân Hàng Mở và họ được công nhận rộng rãi không chỉ ở Vương Quốc Anh mà còn trên toàn Châu Âu:

• Cake
• Acquired Limited
• Trustly
• ClearScore
• Nordigen
• Experian Limited
• Spendee
• Tink
• Truelayer
• Wise
• Cleo
• Plum
• Tully
• Afterbanks LTD

Với số lượng sử dụng ngân hàng trực tuyến hằng năm ngày càng tăng ở Anh Quốc, thời điểm vàng của Ngân Hàng Mở Vương Quốc Anh là ngay lúc này.

Lượng sử dụng ngân hàng trực tuyến ở Vương Quốc Anh đang gia tăng nhanh chóng, dự báo một tương lai tươi sáng cho Open Banking Vương Quốc Anh

Điều này tạo ra cơ hội hoàn hảo cho các tập đoàn tài chính và công ty công nghệ mới xuất hiện và tham gia vào thị trường. Với những lợi ích to lớn của Ngân Hàng Mở và sự xuất hiện của các công nghệ mới được giới thiệu hằng ngày trên thế giới, tương lai của Ngân Hàng Mở Vương Quốc Anh được dự đoán là sẽ vô cùng tươi sáng và đầy kinh ngạc. Ngân Hàng Mở đã mở đường cho nhiều sản phẩm tiên tiến và các giải pháp tài chính sáng tạo, tương lai của nó được dự đoán là sẽ còn nhiều điều kỳ diệu hơn nữa.

• Ngân Hàng Mở là gì? Ngân Hàng Mở là cơ chế chia sẻ dữ liệu giữa khách hàng, các ngân hàng, và các tổ chức phi ngân hàng bằng cách sử dụng API.
• API là gì? API là các đoạn mã mà các phần mềm sử dụng để trích xuất thông tin và nói chuyện với nhau.
• Nhà cung cấp bên thứ ba là ai? Các tổ chức phi ngân hàng được hưởng lợi từ Ngân Hàng Mở thường là các công ty fintech công nghệ tài chính, các nhà cung cấp giải pháp ví dụ như các công ty thực hiện thanh toán và thông tin tài khoản.
• Chỉ Thị PSD2 cho Ngân Hàng Mở các quyền vận hành hợp pháp trên toàn Châu Âu, nó phân loại các tổ chức phi ngân hàng thành:
  • AISP: những nhà cung cấp dịch vụ chỉ đọc và phân tích dữ liệu khách hàng.
  • PISP: những nhà cung cấp dịch vụ có thể thanh toán thay mặt khách hàng.
• Ngân Hàng Mở mang lại rất nhiều lợi ích cho khách hàng, cũng như cho các doanh nghiệp, và cho các nhà cung cấp bên thứ ba.

Về chúng tôi

PayCEC được thành lập nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của các doanh nghiệp trong việc chấp nhận thanh toán trực tuyến nhanh chóng và dễ dàng hơn. Trong kỷ nguyên truyền thông mới, quy trình thanh toán của chúng tôi đã phát triển để hoạt động liền mạch và hiệu quả trên tất cả các nền tảng và thiết bị. Chúng tôi tự hào về việc kết hợp công nghệ vượt trội với dịch vụ khách hàng hạng nhất.

PayCEC là một nền tảng thanh toán toàn cầu thực sự không chỉ cho phép khách hàng được thanh toán mà còn rút tiền về tài khoản Doanh nghiệp của họ bằng nhiều loại tiền tệ khác nhau.

Chúng tôi đã tạo ra một hệ sinh thái thanh toán mở và an toàn mà mọi người và doanh nghiệp chọn để giao dịch an toàn với nhau trực tuyến và trên thiết bị di động.

Tìm hiểu thêm.

Nhóm PayCEC

• [email protected]
• +44 2032 864370
• www.paycec.com