Open Banking là gì? Ngân hàng mở là gì? và tình trạng của cuộc cách mạng ngân hàng mở

Bạn có thể chia sẻ dữ liệu tài chính của mình với các bên thứ ba đã được ACCC * công nhận thông qua Open Banking.

Điều này sẽ giúp bạn dễ dàng tìm thấy các sản phẩm ngân hàng phù hợp hơn và chuyển đổi sản phẩm hoặc ngân hàng.

(*) ACCC: Ủy ban Cạnh tranh & Người tiêu dùng Úc.

Ngân hàng số là một mô hình kinh doanh ngân hàng.

Người tiêu dùng ngày nay không muốn chờ đợi trong hàng ngân hàng.

Họ mong đợi dịch vụ ngân hàng có sẵn theo các điều kiện của họ, khi nào và ở đâu họ cần. Điều này có thể thực hiện được thông qua ngân hàng kỹ thuật số.

Ngân hàng mở đề cập đến hoạt động ngân hàng giữa các tổ chức tài chính.

Open Banking là một hệ thống cho phép các ứng dụng của bên thứ ba truy cập và kiểm soát các tài khoản ngân hàng và tài chính.

Ngân hàng mở là hoạt động cho phép các dịch vụ thanh toán của bên thứ ba và các nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác truy cập vào các giao dịch ngân hàng và dữ liệu khác từ các ngân hàng và tổ chức tài chính để cho phép khả năng tương tác an toàn trong ngành ngân hàng.

Nó được quản lý - Open Banking Directory chỉ có thể chấp nhận các ứng dụng và trang web được điều chỉnh bởi FCA hoặc cơ quan tương đương của Châu Âu.

Bạn có toàn quyền kiểm soát thời gian và khoảng thời gian mà dữ liệu của bạn có thể truy cập được.

Ngân hàng mở là một phương thức thanh toán mới cho người tiêu dùng.

Khách hàng thanh toán thông qua chuyển khoản ngân hàng, có nghĩa là họ chuyển tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của họ đến người bán.

Nó nhanh chóng và an toàn, không yêu cầu thẻ hoặc nhập dữ liệu.

Người bán có thể nhận được tất cả các lợi thế của một phương thức thanh toán hiện đại với giải pháp Ngân hàng Mở.

Quy trình cho phép các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và dịch vụ tài chính của bên thứ ba truy cập vào thông tin ngân hàng tiêu dùng như giao dịch và lịch sử thanh toán được gọi là Ngân hàng mở.

Điều này được thực hiện khả thi thông qua việc sử dụng các giao diện lập trình ứng dụng (API).

Đối với Chuyển khoản tức thì SEPA ở Châu Âu, giới hạn chuyển tiền mỗi lần là 100.000 EUR.

Mặc dù không có giới hạn về số tiền bạn có thể lưu trữ trong tài khoản tiết kiệm, nhưng bạn nên biết các luật áp dụng cho các khoản tiền gửi đáng kể.

Ngân hàng mở là một hệ thống trong đó dữ liệu được chia sẻ miễn phí với sự đồng ý của khách hàng nhằm phát triển các phân tích cần thiết và cung cấp các dịch vụ tài chính và các dịch vụ khác.

Bởi vì sự cho phép là một thành phần chính của khái niệm Ngân hàng Mở, nên nhiều người cho rằng Ngân hàng Mở nâng cao quyền kiểm soát của khách hàng đối với dữ liệu mà họ tạo ra.

Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ đã xây dựng Công cụ tổng hợp tài khoản vào năm 2016 như một phần của Định hướng chính để hỗ trợ hệ thống Ngân hàng mở.

Trước đây, dữ liệu được chia sẻ trực tiếp giữa người cung cấp thông tin và người dùng (vì lý do đơn giản, được gọi là FIP và FIU, tương ứng), làm cho quy trình trở nên không rõ ràng và cướp đi quyền kiểm soát của khách hàng.

AA hoạt động trên cơ sở đồng thuận chặt chẽ, dựa trên các thỏa thuận cho phép giữa khách hàng, ngân hàng và chính họ, với tư cách là các nhà khai thác bên thứ ba trung lập.

Chúng chỉ là đường dẫn để dữ liệu được truyền đi tùy thuộc vào sự đồng ý và chúng không được phép xem, lưu giữ hoặc sử dụng dữ liệu mà chúng xử lý.

Các chỉ thị cũng bao gồm một khuôn khổ CNTT cho AAs, bao gồm kiến trúc đồng ý và quy trình hoạt động.

"Dữ liệu ngân hàng mở" là một thuật ngữ khác của Ngân hàng mở.

Open Banking là một kỹ thuật ngân hàng sử dụng giao diện lập trình ứng dụng để cung cấp cho các nhà cung cấp dịch vụ tài chính bên thứ ba quyền truy cập mở vào ngân hàng của khách hàng, giao dịch và dữ liệu tài chính khác từ các ngân hàng và tổ chức tài chính phi ngân hàng (API).

Ở Canada, khái niệm Ngân hàng Mở đang được sử dụng.

Hơn 4 triệu người Canada đang sử dụng sàng lọc, một cơ chế truyền dữ liệu trực tuyến, để tiếp cận nhiều dịch vụ tài chính sáng tạo do Open Banking tạo ra.

Trong Open Banking, fintech được gọi là các nhà cung cấp bên thứ ba (TPP).

Họ có thể giúp người tiêu dùng sử dụng nhiều hơn dữ liệu giao dịch tài chính của họ, gửi và nhận thanh toán trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của họ và sử dụng các dịch vụ dựa trên thẻ sáng tạo.

Ngân hàng mở mang lại tiềm năng tăng các dòng doanh thu hiện có và thiết lập các dòng doanh thu mới cho các tổ chức tài chính đồng thời mở rộng cơ sở khách hàng của họ.

Nó cũng có thể xây dựng hệ sinh thái chia sẻ doanh thu, trong đó những người đương nhiệm cung cấp cho người dùng các dịch vụ do bên thứ ba phát triển để đổi lấy phí đăng ký hoặc phí giới thiệu.

Làm thế nào để Open Banking cho phép các ngân hàng chia sẻ thông tin về tài khoản hiện tại của tôi?

Các ngân hàng có thể chia sẻ dữ liệu khách hàng bằng cách tạo sẵn các API mở hoặc giao diện lập trình ứng dụng.

Nhiều công ty nổi tiếng đã sử dụng công nghệ này để cung cấp các dịch vụ kỹ thuật số tích hợp.

Dữ liệu Ngân hàng Mở là dữ liệu dùng chung về thông tin tài chính của khách hàng, bao gồm

• số tài khoản ngân hàng
• thông tin tín dụng
• số dư tài khoản
• Dữ liệu tài chính
• lịch sử thanh toán, giao dịch và đầu tư

Theo luật pháp địa phương / khu vực của bạn và các dịch vụ được cung cấp, dữ liệu cụ thể mà các nhà cung cấp bên thứ ba của Open Banking thu được có thể khác nhau.

Các cơ quan quản lý thường đặt ra những hạn chế nghiêm ngặt đối với loại thông tin có thể được thu thập.

Điều này cố gắng hạn chế quyền tự do thu thập dữ liệu, đảm bảo rằng các TPP chỉ có quyền truy cập vào thông tin họ cần để cung cấp một dịch vụ tài chính cụ thể:

• Thông tin chủ tài khoản (tên, họ, v.v.);
• Mã cá nhân hoặc mã công ty;
• Địa chỉ cư trú hoặc địa điểm;
• Mã danh mục người bán hoặc mã hoạt động;
• Thông tin về trách nhiệm tài chính (đang hoạt động);
• Thông tin tài khoản liên quan đến tiền gửi và / hoặc chứng khoán;
• Mã giao dịch;

Đối với các ngân hàng, cơ quan quản lý và TPP, Open Banking là một điều quan trọng.

Hơn nữa, khách hàng sẽ có nhiều lựa chọn hơn để quản lý tiền, vay và thanh toán của mình trong tương lai.

Các ngân hàng đang chịu nhiều áp lực.

Tài nguyên bổ sung

Cho vay hợp lý hóa là một thuật ngữ được sử dụng để mô tả một loại hình cho vay

Các khoản cho vay dành cho doanh nghiệp nhỏ

Phần mềm kế toán tự động

Các tùy chọn thanh toán đã thay đổi

Mối quan tâm về quyền riêng tư

Trao đổi dữ liệu

Người cho vay có thể nhìn thấy bức tranh toàn cảnh về tình hình tài chính của người vay nhờ vào phần mềm thế chấp kỹ thuật số được liên kết với Open Banking.

Nếu các giao dịch gần đây có thứ tự, thông tin này có thể được sử dụng để cập nhật hồ sơ của phòng tín dụng, làm tăng khả năng được chấp nhận.

Điều này cũng có thể nói với các khoản thế chấp.

Các cán bộ và nhóm tuân thủ tại các tổ chức tài chính nên lo ngại rằng Ngân hàng Mở có thể làm cho các quy trình tuân thủ AML / CTF và KYC hiện tại của họ không hiệu quả.

Một hệ sinh thái gồm các nhà cung cấp bên thứ ba đang hình thành xung quanh Ngân hàng Mở (TPP).

Các tổ chức này sử dụng bất kỳ cách nào để truy cập vào dữ liệu hoặc các chức năng giao dịch từ các API Ngân hàng mở được quy định cho đến việc sàng lọc màn hình không được giám sát để tương tác với hệ thống của FI.

Khách hàng có thể tận dụng các dịch vụ bổ sung như thông báo ngân sách và chi tiêu cá nhân, cũng như chuyển tiền cá nhân và ví tiền điện tử.

Theo các chuyên gia AML, TPP có thể cản trở tầm nhìn của FI về cách dòng tiền vào và ra khỏi hệ thống của họ, cũng như qua hệ sinh thái.

Theo truyền thống, tuân thủ AML không tập trung vào việc giám sát loại mạng này.

Các hệ thống tuân thủ AML / CTF cần được đánh giá để xem liệu chúng có thể xử lý các mối nguy hiểm độc nhất mà Open Banking gây ra hay không.

Khi xem xét các quy trình tuân thủ AML / CTF cho Ngân hàng Mở, các nhà quản lý tuân thủ nên xem xét tám rủi ro sau:

1. Thu thập dữ liệu khách hàng từ màn hình máy tính một cách rộng rãi
2. Nhiều vấn đề AML phát sinh khi thị trường trở nên rối loạn hơn.
3. Khi công nghệ API không thành công, kế hoạch AML là bắt buộc.
4. Lỗ hổng lớn hơn đối với các mối đe dọa tiền điện tử
5. Các hệ sinh thái cần được kiểm tra một cách thường xuyên.
6. Việc yêu cầu các FI sử dụng API khiến chúng gặp nguy hiểm.
7. Giám sát giao dịch AML ở cấp hệ sinh thái có thể được yêu cầu.
8. Tìm hiểu đối tác của bạn (KYP) giúp tiết kiệm thời gian, công sức và mở rộng phạm vi hoạt động của chương trình.

Mọi người có cần quan tâm đến việc tài khoản ngân hàng của mình bị 'mở' hay không?

Niềm tin của người tiêu dùng vào ngành ngân hàng đã bị suy giảm đáng kể và các ngân hàng hiện đang phải chiến đấu để phục hồi, điều đó không có nghĩa là mọi người không tin tưởng vào ngân hàng bằng tiền của họ (không có nhiều lựa chọn trừ khi bạn đầu tư hoặc cất giữ tiền mặt dưới đệm của mình) , nhưng người tiêu dùng không tin tưởng vào các ngân hàng ở hầu hết các cấp độ khác. Đây là một vấn đề lớn đối với các ngân hàng.

• Millennials (thiếu thuật ngữ tốt hơn) chiếm hơn một phần tư dân số ở châu Âu và châu Mỹ, và họ đang trên đà tích lũy tài sản lớn thông qua thu nhập cá nhân và thừa kế.
• Nhiều người bản xứ kỹ thuật số đặt niềm tin vào các thương hiệu công nghệ nhiều hơn so với các ngân hàng.
• Mặc dù điều này có thể thay đổi trong thời đại của Facebook và Cambridge Analytica, nhưng việc không khôi phục lại danh tiếng đã bị hoen ố không phải là một chiến lược khả thi.
• Các ngân hàng, giống như bất kỳ tổ chức nào khác, phải - và có thể - đạt được sự tin tưởng của người tiêu dùng.
• Các ngân hàng thách thức, vốn không bị ảnh hưởng bởi cuộc khủng hoảng tài chính một thập kỷ trước, đang nắm bắt cơ hội thu hút người tiêu dùng thế hệ trẻ bằng cách kết hợp danh tiếng "sạch" của họ với việc sử dụng công nghệ hiện tại.

Sau đây là những ưu điểm chính của Open Banking đối với người dùng:

• Sự gia tăng số lượng sản phẩm tùy chỉnh.
• Với việc sử dụng dữ liệu, có tính bảo mật và minh bạch.
• Nhận tín dụng và tài chính nhanh chóng hơn.
• Tài chính cá nhân có thể được quản lý và cải thiện.
• Trả lương theo yêu cầu đang trở thành hiện thực.

Đúng.

Vì bạn không phải chia sẻ mật khẩu hoặc thông tin đăng nhập người dùng để truy cập dữ liệu tài chính của mình, nên Open Banking an toàn hơn so với việc quét màn hình.

Cả ngân hàng và nhà cung cấp bên thứ ba đều có thể đảm bảo quyền truy cập an toàn và dễ dàng vào dữ liệu giao dịch và thậm chí thực hiện thanh toán thông qua các API được quy định.

Open Banking mở ra cánh cửa cho nhiều ngân hàng, tổ chức tài chính, Fintech, các công ty công nghệ lớn cũng như các công ty thương mại điện tử cùng nhau đóng góp vào hệ sinh thái ngân hàng và thanh toán.

Sự phát triển nhanh chóng của các dịch vụ tài chính sẽ được thúc đẩy bởi Open Banking, sẽ nâng trải nghiệm người dùng lên một tầm cao mới. Nhiều quy trình trong các giải pháp ngân hàng kỹ thuật số sẽ trở nên tự động và đơn giản hóa. FinTechs có thể mang đến cho mọi người cơ hội nâng cao đời sống tài chính nếu họ có quyền truy cập vào các API ngân hàng.

Hơn nữa, với Open Banking, các công ty Fintech có thể truy cập toàn diện dữ liệu khách hàng và lịch sử giao dịch để phục vụ tốt hơn với các sản phẩm tài chính có thể tùy chỉnh, nâng cao chất lượng dịch vụ cho các phân khúc có yêu cầu cao.

Open Banking an toàn hơn so với sàng lọc vì bạn không phải tiết lộ mật khẩu hoặc thông tin đăng nhập của người dùng để truy cập vào dữ liệu tài chính của mình.

Thông qua các API được quy định, cả ngân hàng và nhà cung cấp bên thứ ba có thể đảm bảo quyền truy cập an toàn và nhanh chóng vào dữ liệu giao dịch cũng như thực hiện thanh toán.

Các nhà phát triển tại các tổ chức fintech lớn và nhỏ có thể sử dụng Open Banking để tạo ra các giải pháp tập trung vào dữ liệu giúp giải quyết các thách thức trong thế giới thực. Người tiêu dùng hiện có thể sử dụng dữ liệu của họ để thu lợi riêng, quản lý nền tảng tài chính tổng thể của họ và thị trường này có rất nhiều hứa hẹn.

Một điểm nữa là Open Banking tạo điều kiện cho sự phát triển bùng nổ của các dịch vụ thanh toán và ngân hàng kỹ thuật số, tạo điều kiện cho các giải pháp thoải mái hơn trong thương mại điện tử và kinh doanh trực tuyến.

Ngân hàng mở mang lại tiềm năng tăng các dòng doanh thu hiện có và thiết lập các dòng doanh thu mới cho các tổ chức tài chính đồng thời mở rộng cơ sở khách hàng của họ.

Nó cũng có thể xây dựng hệ sinh thái chia sẻ doanh thu, trong đó những người đương nhiệm cung cấp cho người dùng các dịch vụ do bên thứ ba phát triển để đổi lấy đăng ký hoặc phí giới thiệu.

Ngân hàng mở mang lại tiềm năng tăng các dòng doanh thu hiện có và thiết lập các dòng doanh thu mới cho các tổ chức tài chính đồng thời mở rộng cơ sở khách hàng của họ.

Nó cũng có thể xây dựng hệ sinh thái chia sẻ doanh thu, trong đó những người đương nhiệm cung cấp cho người dùng các dịch vụ do bên thứ ba phát triển để đổi lấy phí đăng ký hoặc phí giới thiệu.

Sau đây là những ưu điểm chính của Open Banking đối với người dùng cuối:

1. Số lượng các mục tùy chỉnh đã tăng lên.
2. Việc sử dụng dữ liệu phải an toàn và minh bạch.
3. Nhận tín dụng và tài chính nhanh chóng hơn.
4. Chịu trách nhiệm và nâng cao tiền của chính bạn.
5. Lương theo yêu cầu đang trở thành hiện thực.

Ở Châu Âu - Ngân hàng Mở được quy định với các yêu cầu của PSD2 và được hỗ trợ bởi ECB (ngân hàng trung ương Châu Âu - ủy ban Châu Âu) và các tổ chức thành viên khác.

Tại Vương quốc Anh - Ngân hàng Mở được hỗ trợ Cơ quan Cạnh tranh và Thị trường CMA, Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA) và Kho bạc Nữ hoàng (HMT) và 9 ngân hàng Allied Irish Bank, Bank of Ireland, Barclays, Danske, HSBC, Lloyds Banking Group, Nationwide, RBS Group và Santander.

Cơ quan quản lý tài chính (FCA) Được quy định - Danh bạ ngân hàng mở chỉ có thể chấp nhận các ứng dụng và trang web được điều chỉnh bởi FCA hoặc cơ quan tương đương của Châu Âu. Bạn có toàn quyền kiểm soát thời gian và khoảng thời gian mà dữ liệu của bạn có thể truy cập được.

Ủy ban Châu Âu thúc đẩy Ngân hàng mở PSD2 ở Châu Âu như một phần của chiến lược kỹ thuật số nhằm mở ra các dịch vụ, cung cấp sự lựa chọn và thúc đẩy cạnh tranh thị trường và đổi mới.

Tất cả các tổ chức cho phép bên thứ ba truy cập vào tài khoản ngân hàng được coi là nhà cung cấp API Ngân hàng Mở ở một số hình thức. Đây là danh sách * các nhà cung cấp dịch vụ thông tin tài khoản được chọn:

• Nordigen
• Yapily
• Truelayer
• Tink
• Aiia
• Klarna
• Mã thông báo

(*) Danh sách này có thể được cập nhật theo thời gian.

CMA xác định việc quản trị, thành phần và tài trợ của OBIE, một tổ chức tư nhân. CMA, Cơ quan quản lý tài chính và Kho bạc của Nữ hoàng chịu trách nhiệm giám sát nó, được tài trợ bởi chín nhà cung cấp tài khoản vãng lai lớn nhất của Vương quốc Anh.

Ủy ban châu Âu thúc đẩy Ngân hàng mở ở châu Âu như một phần của chiến lược kỹ thuật số nhằm mở ra các dịch vụ, cung cấp sự lựa chọn, thúc đẩy cạnh tranh thị trường và đổi mới.

Không, nó phụ thuộc vào nhu cầu của khách hàng. Nó không phải là bắt buộc.

Bất kỳ ai cũng có tài khoản thanh toán yêu cầu ngân hàng trực tuyến hoặc di động.

Khi nói đến việc chia sẻ dữ liệu của bạn, bạn phải cực kỳ thận trọng và không chia sẻ nó với bất kỳ ai. Nếu xảy ra sự cố, ngân hàng của bạn sẽ chỉ bảo vệ bạn nếu bạn chia sẻ dữ liệu của mình với nhà cung cấp được ủy quyền.

Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA) hoặc một cơ quan quản lý Châu Âu khác sẽ điều chỉnh các bên thứ ba được cấp phép này và tên của họ sẽ xuất hiện trên Sổ đăng ký của FCA và / hoặc Danh bạ Ngân hàng Mở.

Các nhà cung cấp được Open Banking ủy quyền sẽ có thể cung cấp hai loại dịch vụ, mỗi loại sẽ yêu cầu một ủy quyền riêng:

1. Dịch vụ thông tin tài khoản. Những điều này cho phép bạn xem tất cả các tài khoản của mình từ một số ngân hàng tại một điểm và bao gồm các dịch vụ như hỗ trợ lập ngân sách và đề xuất sản phẩm. Ứng dụng lập ngân sách và trang web so sánh giá cả là những ví dụ về điều này.

2. Khởi tạo dịch vụ thanh toán. Những điều này sẽ cho phép bạn thanh toán cho các doanh nghiệp trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn, thay vì thông qua một bên thứ ba như Visa hoặc Mastercard. Điều này có thể bao trùm các cửa hàng cũng như những gã khổng lồ công nghệ như Amazon.

Hiện tại có một số công ty tận dụng thông tin tài chính của bạn. Các ứng dụng lập ngân sách như Yolt và Money Dashboard, cũng như các ứng dụng tiết kiệm như Chip và Plum, nằm trong số đó (xem hướng dẫn ngân hàng dựa trên ứng dụng của chúng tôi để biết thêm). Các ngân hàng lớn cũng có mặt và bạn sẽ thấy rằng bạn có thể thêm tài khoản bổ sung từ các ngân hàng khác vào ứng dụng của mình để bạn có thể kiểm tra số dư của họ ở một nơi.

Nói cách khác, không phải ai cũng dễ dàng truy cập vào loại dữ liệu này.

Một người phải là người nhận dữ liệu được công nhận để có thể thu thập dữ liệu đó với sự đồng ý của người dùng.

Bất kỳ ai cần ngân hàng trực tuyến hoặc di động cho tài khoản thanh toán của bạn.

Bạn cần thực sự cẩn thận khi chia sẻ dữ liệu của mình và đừng chỉ chia sẻ với bất kỳ ai. Bạn sẽ chỉ được ngân hàng bảo vệ (nếu xảy ra sự cố) nếu bạn chia sẻ dữ liệu của mình với một công ty được ủy quyền.

Các bên thứ ba được ủy quyền này sẽ được quản lý bởi Cơ quan quản lý tài chính (FCA) hoặc một cơ quan quản lý châu Âu khác và sẽ xuất hiện trên Sổ đăng ký của FCA và / hoặc Danh bạ ngân hàng mở.

Các nhà cung cấp được ủy quyền theo Open Banking sẽ cung cấp hai loại dịch vụ và cần có các ủy quyền khác nhau cho mỗi loại sau:

1. Dịch vụ thông tin tài khoản. Những điều này cho phép bạn xem tất cả thông tin tài khoản của mình từ các ngân hàng khác nhau ở một nơi và cung cấp các tính năng như trợ giúp lập ngân sách và đề xuất sản phẩm. Điều này có thể bao gồm các ứng dụng lập ngân sách và các trang web so sánh giá cả.

2. Dịch vụ khởi tạo thanh toán. Những điều này sẽ cho phép bạn thanh toán cho các công ty trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn mà không phải thông qua bên thứ ba như Visa hoặc Mastercard. Điều này có thể bao gồm các nhà bán lẻ và thậm chí cả các công ty công nghệ như Amazon.

Hiện có một số nhà cung cấp đã sử dụng dữ liệu tài chính của bạn. Chúng bao gồm các ứng dụng lập ngân sách như Yolt và Money Dashboard, và các ứng dụng tiết kiệm như Chip and Plum (xem hướng dẫn ngân hàng dựa trên ứng dụng của chúng tôi để biết thêm).

Các ngân hàng lớn cũng đang tham gia và bạn sẽ thấy trong ứng dụng của mình, bạn có thể thêm các tài khoản khác được giữ ở nơi khác để bạn có thể xem số dư của họ trong một chế độ xem.

Bất kỳ ai cần ngân hàng trực tuyến hoặc di động cho tài khoản thanh toán của bạn.

Bạn cần thực sự cẩn thận khi chia sẻ dữ liệu của mình và đừng chỉ chia sẻ với bất kỳ ai. Bạn sẽ chỉ được ngân hàng bảo vệ (nếu xảy ra sự cố) nếu bạn chia sẻ dữ liệu của mình với một công ty được ủy quyền.

Các bên thứ ba được ủy quyền này sẽ được quản lý bởi Cơ quan quản lý tài chính (FCA) hoặc một cơ quan quản lý châu Âu khác và sẽ xuất hiện trên Sổ đăng ký của FCA và / hoặc Danh bạ ngân hàng mở.

Các nhà cung cấp được ủy quyền theo Open Banking sẽ cung cấp hai loại dịch vụ và cần có các ủy quyền khác nhau cho mỗi loại sau:

1. Dịch vụ thông tin tài khoản. Những điều này cho phép bạn xem tất cả thông tin tài khoản của mình từ các ngân hàng khác nhau ở một nơi và cung cấp các tính năng như trợ giúp lập ngân sách và đề xuất sản phẩm. Điều này có thể bao gồm các ứng dụng lập ngân sách và các trang web so sánh giá cả.

2. Dịch vụ khởi tạo thanh toán. Những điều này sẽ cho phép bạn thanh toán cho các công ty trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn mà không phải thông qua bên thứ ba như Visa hoặc Mastercard. Điều này có thể bao gồm các nhà bán lẻ và thậm chí cả các công ty công nghệ như Amazon.

Hiện có một số nhà cung cấp đã sử dụng dữ liệu tài chính của bạn. Chúng bao gồm các ứng dụng lập ngân sách như Yolt và Money Dashboard, và các ứng dụng tiết kiệm như Chip và Plum.

Các ngân hàng lớn cũng đang tham gia và bạn sẽ thấy trong ứng dụng của mình, bạn có thể thêm các tài khoản khác được giữ ở nơi khác để bạn có thể xem số dư của họ trong một chế độ xem.

Các ngân hàng, fintech và phi ngân hàng và các công ty công nghệ hiện đang cung cấp Open Banking là:

• Ngân hàng Clydesdale. Contis. Coutts & Công ty. ...
• Hargreaves Lansdown Savings. Ngân hàng HSBC. ICBC (Luân Đôn) ...
• Đầu tư Ngân hàng Quốc tế Jordan Plc. Ngân hàng Lloyds. ...
• Ngân hàng Mizuho. Monese LTD. Trên toàn quốc. ...
• Ngân hàng của Sainsbury. Santander. Ngân hàng SG Kleinwort Hambros. ...
• Ngân hàng Starling. Ngân hàng Tesco

Thị trường Anh:

• Giải pháp thanh toán nâng cao bị giới hạn
• Ngân hàng Ailen Đồng minh
• Arbuthnot Latham & Co Limited
• Ngân hàng TNHH Baroda (Anh)
• Ngân hàng Ireland Vương quốc Anh
• Ngân hàng Scotland
• Barclays
• Ngân hàng BFC
• C Hoare & Co
• Citibank UK Limited
• ClearBank Limited
• Ngân hàng Clydesdale
• Contis
• Coutts & Company
• Hiệp hội xây dựng Coventry
• Dịch vụ tài chính sáng tạo
• Giải pháp tiền tệ bị giới hạn
• Ngân hàng Cynergy
• Danske
• Ngân hàng FBN (Anh) Ltd
• Ngoại tệ trực tiếp Plc
• Ngân hàng quốc tế Ghana
• Halifax
• Hargreaves Lansdown Savings
• Ngân hàng HSBC
• ICBC (Luân Đôn)
• Ngân hàng Công thương Trung Quốc
• Investec
• Jordan International Bank Plc
• Ngân hàng Lloyds
• CÔ
• MBNA
• Ngân hàng Metro
• Ngân hàng Mizuho
• Monese LTD
• Toàn quốc
• NatWest
• Ngày mới
• Ngân hàng TNHH Miền Bắc
• OKEO GIỚI HẠN
• TSB vĩnh viễn
• Công nghệ trả trước
• Dự án tưởng tượng
• Ngân hàng Reliance Bank Ltd
• Cuộc nổi dậy
• Ngân hàng Royal Bank of Scotland International Limited, Chi nhánh Luxembourg
• Ngân hàng của Sainsbury
• Santander
• Ngân hàng SG Kleinwort Hambros
• Dịch vụ thanh toán Spectrum bị hạn chế
• Ngân hàng Starling
• Ngân hàng Tesco
• The Access Bank UK Limited
• Ngân hàng New York Mellon
• Ngân hàng hợp tác
• Thống đốc và Công ty của Ngân hàng Ireland
• Ngân hàng Hoàng gia Scotland
• Ngân hàng Hoàng gia Scotland International
• Nền tảng thủy triều
• Ngân hàng TSB
• Turkiye là Bankasi As
• Ngân hàng Ulster
• Ulster Bank Ireland DAC
• Ngân hàng Union của Ấn Độ
• Ngân hàng Vanquis
• Tiền Virgin
• Ngân hàng Wells Fargo, Hiệp hội Quốc gia
• Wirepayer
• Wirex Limited
• Hiệp hội xây dựng Yorkshire

Chất lượng của Ngân hàng Mở nâng cao phụ thuộc vào từng thị trường và quy định. Cho đến nay, hệ thống Ngân hàng Mở tiên tiến nhất đã hoạt động ở Châu Âu, đặc biệt là ở các khu vực Bắc Âu và Baltic cũng như Vương quốc Anh.

Sự khác biệt đáng kể nhất giữa Ngân hàng mở và tài chính mở là Ngân hàng mở được điều chỉnh bởi một khung pháp lý, nhưng tài chính mở thì chưa (chưa).

Như bạn có thể biết, PSD2, hoặc quy định về dịch vụ thanh toán được sửa đổi, điều chỉnh Ngân hàng mở trên toàn Châu Âu.

Giao diện lập trình ứng dụng (API) được sử dụng trong Ngân hàng mở để vận chuyển dữ liệu nhanh chóng và an toàn.

Các điểm cuối API này do chính các ngân hàng tạo ra, đảm bảo rằng mọi thông tin và hoạt động đều hợp pháp. Bảo mật của chúng cũng được bảo đảm bằng cách thử nghiệm rộng rãi bởi cả ngân hàng và nhiều bên thứ ba được cấp phép.

Có được tín dụng và tài chính một cách nhanh chóng hơn.

Người tiêu dùng được tiếp cận với nhiều lựa chọn dịch vụ tín dụng, đây là một trong những lợi thế đáng kể nhất.

Nhờ có Open Banking, các công ty cho vay sẽ có thể cung cấp các khoản tín dụng nhanh hơn, cho phép khách hàng nhận được số tiền họ cần ngay khi họ cần.

Khi nói đến các khoản thanh toán thông thường, người tiêu dùng được hưởng lợi từ các dịch vụ ghi nợ trực tiếp.

Chuyển khoản ngân hàng kỹ thuật số đáng tin cậy và liền mạch hơn giữa các thành viên trong mạng lưới.

Nhận được tín dụng và tài chính nhanh chóng hơn.

Một trong những lợi thế đáng kể nhất là các dịch vụ tín dụng đa dạng dành cho người tiêu dùng.

Các công ty cho vay giờ đây sẽ có thể cung cấp các khoản tín dụng nhanh hơn nhiều nhờ vào Open Banking, cho phép người tiêu dùng nhận được số tiền họ cần vào đúng thời điểm họ cần.

Người tiêu dùng được hưởng lợi từ dịch vụ ghi nợ trực tiếp khi thanh toán định kỳ.

Chuyển khoản ngân hàng kỹ thuật số được thực hiện mạnh mẽ và liền mạch hơn giữa các thành viên trong mạng lưới.

Các mục đích của ngân hàng mở là:

• Để giúp người tiêu dùng và các công ty nhỏ có được chi phí tốt hơn và cải thiện các sản phẩm và dịch vụ tài chính đáp ứng nhu cầu của họ.
• Cho phép các ngân hàng và tổ chức tài chính phục vụ khách hàng của họ tốt hơn với thông tin chi tiết sâu sắc về khách hàng và dữ liệu tài chính được chuẩn hóa mạnh mẽ để đưa ra quyết định.
• Tăng cường bảo mật trong giao tiếp liên ngân hàng.
• Ngân hàng mở mang đến cho các ngân hàng đương nhiệm cơ hội hợp tác với các fintech hơn là cạnh tranh với họ.

Mô hình ngân hàng truyền thống đang bị đe dọa do việc sử dụng ngày càng nhiều "Ngân hàng mở" và sự xuất hiện của các ngân hàng kỹ thuật số và các công ty fintech. Dưới đây là một số điểm khác biệt giữa Ngân hàng Mở và Ngân hàng Truyền thống:

Với Open Banking, người tiêu dùng và doanh nghiệp có nhiều lợi ích hơn từ xác minh kỹ thuật số và giảm thiểu rủi ro rò rỉ dữ liệu.

• Việc sử dụng ID kỹ thuật số được chứng nhận sinh trắc học được hỗ trợ bởi tính bất biến của blockchain và được liên kết với nhà cung cấp dịch vụ thanh toán không chỉ giúp loại bỏ gánh nặng cho các công ty bên thứ ba trong việc giữ an toàn cho dữ liệu tài chính của chúng tôi mà còn giảm rủi ro thanh toán đẩy gian lận và truy cập trái phép.
• Yêu cầu thanh toán được thực hiện bên ngoài các kênh đã thiết lập không thể và sẽ không được xử lý do cần có ID được xác minh ở cả hai bên của giao dịch.
• Các ID kỹ thuật số đảm bảo rằng người đăng nhập là chủ sở hữu hợp pháp và dịch vụ kết nối người dùng với ngân hàng của họ đang hoạt động một cách an toàn.
• Thông tin có thể được xác nhận bằng mật mã mà không tiết lộ bất kỳ thông tin nào thông qua việc sử dụng các công nghệ như bằng chứng không biết.
• Blockchain cũng có thể hỗ trợ sự phát triển của hệ thống bằng cách ghi lại các giao dịch và hoạt động riêng tư, có thể được sử dụng để thông báo và củng cố các hoạt động hợp pháp trong tương lai đồng thời ngăn chặn các giao dịch bất thường.

Để thiết lập tính năng Open Banking, bạn cần đăng ký dịch vụ ngân hàng trực tuyến của một tổ chức tài chính hoặc ngân hàng cụ thể.

Sau khi đăng ký, bạn có thể đăng nhập vào nền tảng ngân hàng điện tử và bắt đầu thiết lập Open Banking theo các bước sau:

1. Cấp quyền truy cập cho công ty bên thứ ba mà bạn muốn chia sẻ dữ liệu của mình:
2. Khi bạn truy cập trang web hoặc ứng dụng dành cho thiết bị di động của họ, công ty bên thứ ba có thể yêu cầu bạn đồng ý cho phép họ.
3. Xác nhận sử dụng cổng Ngân hàng Mở của bạn. Bạn sẽ được chuyển hướng đến trang web nền tảng ngân hàng của mình để nhập chi tiết bảo mật ngân hàng trực tuyến của bạn cho các mục đích bảo mật.
4. Được cấp quyền truy cập. Sau đó, ngân hàng của bạn chuyển hướng bạn trở lại trang web của bên thứ ba và họ có thể bắt đầu truy cập vào dữ liệu của bạn.

Xin lưu ý rằng công ty bên thứ ba mà bạn muốn chia sẻ thông tin ngân hàng của mình phải được FCA ở Vương quốc Anh hoặc cơ quan có thẩm quyền của Liên minh châu Âu điều chỉnh bằng PSD2 hoặc các giấy phép tuân thủ quốc tế khác có chứng chỉ PCI DSS.

Trong khi hệ thống ngân hàng truyền thống cung cấp một số dịch vụ hạn chế cho khách hàng, thì Open Banking đã mang lại những lợi ích to lớn cho người tiêu dùng cuối cùng ở Ấn Độ. Một số trong số đó là:

• Khách hàng có nhiều nhà cung cấp dịch vụ khác nhau cho bất kỳ dịch vụ nào trong ứng dụng dành cho thiết bị di động.
• Người tiêu dùng được trao quyền để chịu trách nhiệm và đưa ra các quyết định sáng suốt.
• API Ngân hàng mở cho phép thanh toán không cần xếp hàng và các tùy chọn thanh toán dễ dàng.
• Người dùng cuối có thể thống nhất tài khoản giữa phương thức thanh toán trực tuyến và trực tiếp để truy cập tức thì vào thị trường đầu tư, tài khoản ngân hàng, mua sản phẩm và dịch vụ trực tuyến.
• Người tiêu dùng Ấn Độ hiện có thể sử dụng sức mạnh của thông tin Ngân hàng Mở để đưa ra các quyết định tín dụng tốt hơn bằng cách so sánh các sản phẩm, cho phép chuyển tiền và tín dụng nhanh chóng cũng như áp dụng khả năng hiển thị rõ ràng hơn vào thói quen và hành vi chi tiêu.

Ở Ấn Độ, Ngân hàng Mở đã phát triển nhanh chóng trong những năm gần đây. Sự tiến bộ của Ngân hàng Mở đã được thực hiện ở Ấn Độ từ quan điểm kinh doanh và quản lý. Với sự gia tăng của Ngân hàng dưới dạng Dịch vụ, hầu hết các tổ chức nổi tiếng và sắp phát triển đang thành lập BaaS quy mô đầy đủ và các bộ phận ngân hàng kỹ thuật số với các mục tiêu rõ ràng về doanh thu và thu hút khách hàng.

Chính phủ đang tiếp tục chuyển đổi hệ sinh thái fintech bằng cách giới thiệu các khuôn khổ do chính phủ hậu thuẫn như:

• Xác thực Aadhaar
• Aadhaar e-KYC, E-Sign
• IMPS, AEPS, UPI
• JanDhan (Hầu hết mọi người lớn đều có tài khoản ngân hàng)
• GST
• TReDS
• Thị trường điện tử của chính phủ
• Psbloansin59 phút
• Khung hỗ trợ cho vay (đang tiến hành OCEN)
• Kiến trúc bảo vệ và trao quyền cho dữ liệu (DEPA).

API Ngân hàng Mở chỉ áp dụng cho các nhà cung cấp dịch vụ được quy định. Bạn chỉ có thể sử dụng Open Banking để cung cấp dịch vụ nếu bạn có sự chấp thuận theo quy định của FCA hoặc quy định tương đương của Châu Âu, chẳng hạn như quy định PSD2 của EU. Open Banking buộc các ngân hàng cung cấp các API chuyên dụng để chia sẻ dữ liệu tài chính của khách hàng một cách an toàn nhằm tổng hợp tài khoản và bắt đầu thanh toán.

Bản thân hệ thống Open Banking là một trung tâm thông tin tập hợp tất cả dữ liệu ngân hàng từ các tổ chức tài chính và cho phép các ứng dụng của bên thứ ba truy cập và kiểm soát các tài khoản ngân hàng và tài chính của người tiêu dùng. Bối cảnh cạnh tranh của ngành ngân hàng và trải nghiệm khách hàng có thể được định hình lại nhờ hệ thống Ngân hàng Mở. Khi dữ liệu của họ được chia sẻ nhiều hơn, Open Banking tăng tiềm năng cho cả những cải tiến đầy hứa hẹn và những mối quan tâm đáng kể cho khách hàng.

Open Banking về cơ bản mô tả cách các ngân hàng cho phép các nhà cung cấp tài chính được quản lý truy cập, sử dụng và chia sẻ dữ liệu ngân hàng. Do đó, bên thứ ba được quản lý có thể phân tích nó và bắt đầu xây dựng hồ sơ người tiêu dùng chính xác.

Open Banking cho phép cộng đồng fintech có thêm cơ hội bằng cách cho phép khách hàng cho phép chia sẻ dữ liệu giao dịch của họ với các fintech được quy định để tiếp cận hàng hóa và dịch vụ. Thật đơn giản để bắt đầu cung cấp các dịch vụ đó nhờ vào tiêu chuẩn Ngân hàng Mở.

Việc áp dụng Ngân hàng Mở mở ra rất nhiều khả năng cho ngành ngân hàng và thanh toán. Dưới đây là một số ví dụ điển hình về Ngân hàng mở:

• Tài chính cá nhân có thể quản lý hầu như mọi chi tiết của tài khoản ngân hàng của chúng tôi trực tuyến, thông qua máy tính hoặc thậm chí trên điện thoại thông minh của chúng tôi thay vì đến các chi nhánh ngân hàng.
• Cho vay tiêu dùng trở nên đơn giản hóa và có thể truy cập được cho tất cả mọi người trên nền tảng ngân hàng trực tuyến của họ. Người tiêu dùng có nhiều cơ hội được chấp nhận các khoản vay hơn do phương thức phê duyệt mới dựa trên dữ liệu tài chính khách hàng tức thời thay vì phương pháp cũ chủ yếu tập trung vào lịch sử tín dụng.
• Ngân hàng mở cho phép các nhà cung cấp cho vay kinh doanh tận dụng lợi thế của việc thu thập bảng sao kê ngân hàng tự động và dễ dàng hiểu được tình hình tài chính của một doanh nghiệp. Cho vay kinh doanh là hình thức cho vay truyền thống nhất trong tất cả các bộ phận cho vay. Cho đến gần đây, phần lớn các cuộc đánh giá và đàm phán cho các khoản vay của các công ty lớn được thực hiện theo cách truyền thống nhất có thể, với nhiều phiên trực tiếp.
• “Mua ngay, trả sau”, còn được gọi là BNPL, đã trở thành xu hướng mới của thời đại đại dịch. Các nhà cung cấp có thể nâng cao tỷ lệ phê duyệt của họ và đưa ra đánh giá tốt hơn cho người tiêu dùng của họ bằng cách tích hợp Ngân hàng mở trên BNPL. Các nhà cung cấp đảm bảo rằng mọi đánh giá đều tính đến tình trạng tài chính hiện tại và thói quen của khách hàng mà không cần kết nối với các văn phòng tín dụng truyền thống hoặc khả năng phân tích nhanh dữ liệu tài chính hiện tại.
• Cho vay thế chấp và Bất động sản thích ứng với sự tích hợp của nhiều công nghệ hơn trong vài năm qua khi đại dịch ập đến. Cả hai thị trường đều có thể tăng đáng kể mức độ dịch vụ, hiệu quả và độ tin cậy của mình bằng cách áp dụng Open Banking.
• Các công ty công nghệ thanh toán cũng được hưởng lợi từ Ngân hàng mở khi thị trường thương mại điện tử đang phát triển với tốc độ chóng mặt.
• Vì Ngân hàng mở, các công ty viễn thông có thể cung cấp các gói dịch vụ tốt hơn cho khách hàng của họ. Giờ đây, các nhà viễn thông có thể đánh giá chính xác hơn về tình trạng tài chính hiện tại của khách hàng vì họ không phải chỉ dựa vào dữ liệu do các văn phòng tín dụng cung cấp. Khách hàng sẽ không còn phải lo lắng về việc thiết lập tín dụng để mua các thiết bị tiêu dùng mới.
• Những người thu hồi nợ đã chấp nhận Open Banking, cung cấp cho họ những công cụ mới cho phép họ đáp ứng nhu cầu của tình hình hiện tại. Các tổ chức thu hồi nợ hiện có thông tin cập nhật và chính xác hơn về tình hình tài chính của khách hàng, giúp hiểu được sự ổn định thu nhập, các khoản thanh toán khoản vay hiện tại và các thông tin quan trọng khác.
• Khách hàng có thể nhận được các gói bảo hiểm tùy chỉnh từ các hãng bảo hiểm.
• Việc áp dụng Open Banking là rất quan trọng trong việc hỗ trợ các công ty iGaming ngăn chặn gian lận bằng cách cung cấp quyền truy cập trực tiếp vào dữ liệu tài khoản và phân tích lịch sử giao dịch. Hơn nữa, một số tính năng được cung cấp bởi phương pháp mới này cho phép nạp tiền và thanh toán tài khoản nhanh chóng và an toàn
• Liên lạc thông suốt và an toàn giữa ví và tài khoản ngân hàng là bắt buộc đối với tiền điện tử. Open Banking có thể là câu trả lời, mang đến trải nghiệm người tiêu dùng dễ dàng khi giao dịch tiền và xác minh danh tính nhanh hơn.
• Open Banking giúp các nền tảng đầu tư cải thiện trải nghiệm khách hàng cho khách hàng là nhà đầu tư của họ và cho phép người dùng mua, bán và nắm giữ nhiều loại tài sản cũng như quản lý dòng tiền và chuyển tiền một cách liền mạch.

Dữ liệu Ngân hàng mở (Open Banking Data) là dữ liệu ngân hàng của khách hàng được chia sẻ bởi các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác cũng như các công ty Fintech thông qua API của bên thứ ba. Dữ liệu Open Banking là dữ liệu dùng chung về thông tin tài chính của khách hàng, bao gồm số tài khoản ngân hàng, thông tin tín dụng cũng như số dư tài khoản, thanh toán, giao dịch và đầu tư.

Ngân hàng mở được sử dụng trong các lĩnh vực khác nhau liên quan đến tài chính hoặc thanh toán. Dưới đây là một số ví dụ áp dụng về hoạt động Ngân hàng Mở.

Tài chính cá nhân có thể quản lý hầu như mọi chi tiết của tài khoản ngân hàng của chúng tôi trực tuyến, thông qua máy tính hoặc thậm chí trên điện thoại thông minh của chúng tôi thay vì đến các chi nhánh ngân hàng.

• Cho vay tiêu dùng trở nên đơn giản hóa và có thể truy cập được cho tất cả mọi người trên nền tảng ngân hàng trực tuyến của họ. Người tiêu dùng có nhiều cơ hội được chấp nhận các khoản vay hơn do phương thức phê duyệt mới dựa trên dữ liệu tài chính khách hàng tức thời thay vì phương pháp cũ chủ yếu tập trung vào lịch sử tín dụng.
• Ngân hàng mở cho phép các nhà cung cấp cho vay kinh doanh tận dụng lợi thế của việc thu thập bảng sao kê ngân hàng tự động và dễ dàng hiểu được tình hình tài chính của một doanh nghiệp. Cho vay kinh doanh là hình thức cho vay truyền thống nhất trong tất cả các bộ phận cho vay. Cho đến gần đây, phần lớn các cuộc đánh giá và đàm phán cho các khoản vay của các công ty lớn được thực hiện theo cách truyền thống nhất có thể, với nhiều phiên trực tiếp.
• “Mua ngay, trả sau”, còn được gọi là BNPL, đã trở thành xu hướng mới của thời đại đại dịch. Các nhà cung cấp có thể nâng cao tỷ lệ phê duyệt của họ và đưa ra đánh giá tốt hơn cho người tiêu dùng của họ bằng cách tích hợp Ngân hàng mở trên BNPL. Các nhà cung cấp đảm bảo rằng mọi đánh giá đều tính đến tình trạng tài chính hiện tại và thói quen của khách hàng mà không cần kết nối với các văn phòng tín dụng truyền thống hoặc khả năng phân tích nhanh dữ liệu tài chính hiện tại.
• Cho vay thế chấp và Bất động sản thích ứng với sự tích hợp của nhiều công nghệ hơn trong vài năm qua khi đại dịch ập đến. Cả hai thị trường đều có thể tăng đáng kể mức độ dịch vụ, hiệu quả và độ tin cậy của mình bằng cách áp dụng Open Banking.
• Các công ty công nghệ thanh toán cũng được hưởng lợi từ Ngân hàng mở khi thị trường thương mại điện tử đang phát triển với tốc độ chóng mặt.
• Vì Ngân hàng mở, các công ty viễn thông có thể cung cấp các gói dịch vụ tốt hơn cho khách hàng của họ. Giờ đây, các nhà viễn thông có thể đánh giá chính xác hơn về tình trạng tài chính hiện tại của khách hàng vì họ không phải chỉ dựa vào dữ liệu do các văn phòng tín dụng cung cấp. Khách hàng sẽ không còn phải lo lắng về việc thiết lập tín dụng để mua các thiết bị tiêu dùng mới.
• Những người thu hồi nợ đã chấp nhận Open Banking, cung cấp cho họ những công cụ mới cho phép họ đáp ứng nhu cầu của tình hình hiện tại. Các tổ chức thu hồi nợ hiện có thông tin cập nhật và chính xác hơn về tình hình tài chính của khách hàng, giúp hiểu được sự ổn định thu nhập, các khoản thanh toán khoản vay hiện tại và các thông tin quan trọng khác.
• Khách hàng có thể nhận được các gói bảo hiểm tùy chỉnh từ các hãng bảo hiểm.
• Việc áp dụng Open Banking là rất quan trọng trong việc hỗ trợ các công ty iGaming ngăn chặn gian lận bằng cách cung cấp quyền truy cập trực tiếp vào dữ liệu tài khoản và phân tích lịch sử giao dịch. Hơn nữa, một số tính năng được cung cấp bởi phương pháp mới này cho phép nạp tiền và thanh toán tài khoản nhanh chóng và an toàn
• Liên lạc thông suốt và an toàn giữa ví và tài khoản ngân hàng là bắt buộc đối với tiền điện tử. Open Banking có thể là câu trả lời, mang đến trải nghiệm người tiêu dùng dễ dàng khi giao dịch tiền và xác minh danh tính nhanh hơn.
• Open Banking giúp các nền tảng đầu tư cải thiện trải nghiệm khách hàng cho khách hàng là nhà đầu tư của họ và cho phép người dùng mua, bán và nắm giữ nhiều loại tài sản cũng như quản lý dòng tiền và chuyển tiền một cách liền mạch.

Ngân hàng mở có nghĩa là kỹ thuật ngân hàng sử dụng giao diện lập trình ứng dụng để cung cấp cho các nhà cung cấp dịch vụ tài chính bên thứ ba quyền truy cập mở vào ngân hàng của khách hàng, giao dịch và dữ liệu tài chính khác từ các ngân hàng và tổ chức tài chính phi ngân hàng (API). Người tiêu dùng, tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba sẽ có thể kết nối tài khoản và dữ liệu giữa các tổ chức để người tiêu dùng, tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba sử dụng. Ngân hàng mở đang sẵn sàng biến ngành ngân hàng thành một nguồn đổi mới chính.

Khái niệm Ngân hàng mở mở ra dữ liệu ngân hàng một cách an toàn, để giúp thúc đẩy các sản phẩm tài chính mới sáng tạo cho các cá nhân và doanh nghiệp. Ngân hàng mở thúc đẩy khả năng tương tác và kết nối mạng giữa thông tin ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ, tạo ra trải nghiệm người dùng mượt mà hơn.

Nền tảng Ngân hàng mở là một tổ chức bên thứ ba cung cấp cho các ngân hàng và tổ chức tài chính, công ty fintech và các công ty thanh toán bên thứ ba khác chia sẻ và truy cập dữ liệu khách hàng của họ thông qua API. Nền tảng Ngân hàng Mở đóng vai trò là trung tâm của tất cả các kết nối trong ngành ngân hàng và thanh toán, nơi thông tin và dữ liệu được truyền đến thời điểm này trước khi được chuyển cho bên nhận.

Nền tảng Ngân hàng Mở giúp:

• Kiểm tra tài khoản Xác minh ngay quyền sở hữu tài khoản bằng cách sử dụng dữ liệu thời gian thực trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của người dùng, cung cấp thiết lập thanh toán nhanh chóng và dễ dàng.
• Kiểm tra Tài khoản Doanh nghiệp Kiểm tra quyền sở hữu tài khoản công ty ngay lập tức bằng cách sử dụng dữ liệu theo dõi từ tài khoản ngân hàng, giúp quá trình gia nhập người bán nhanh hơn nhiều.
• Truy cập vào dữ liệu giao dịch Có dữ liệu tài chính chuẩn hóa và sâu sắc từ hàng nghìn ngân hàng trên khắp Châu Âu.
• Khởi tạo thanh toán Tạo các hành trình kỹ thuật số dễ dàng với phí ngân hàng chi phí thấp và các quy trình được xây dựng trước, có thể tùy chỉnh được tối ưu hóa cho việc chuyển đổi.
• Kiểm tra thu nhập Sử dụng dữ liệu an toàn, thời gian thực trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của một người, xác minh ngay thu nhập của họ để tối ưu hóa các quyết định tín dụng.
• Thông tin chi tiết về rủi ro Truy cập kiểm tra tín dụng với dữ liệu hành vi chi tiêu theo thời gian thực và cập nhật để phát hiện bất kỳ yếu tố rủi ro nào.
• Quản lý quỹ toàn diện Bảng điều khiển và công cụ giao diện thông minh và trực quan mang lại cho khách hàng nhiều giá trị hơn và hiểu rõ hơn về nhu cầu của họ.

Ngân hàng mở séc thực sự an toàn. Nó gần như an toàn như giao dịch ngân hàng trực tuyến của bạn.

• Ngân hàng mở dựa trên phần mềm và hệ thống bảo mật đã được thử nghiệm tốt. Bạn sẽ không bao giờ được yêu cầu cấp cho bất kỳ ai khác ngoài ngân hàng hoặc tổ chức tài chính của bạn quyền truy cập vào dữ liệu đăng nhập ngân hàng, mã PIN hoặc mật khẩu của bạn.
• Các điểm cuối API Ngân hàng Mở do các ngân hàng tạo ra và đã trải qua quá trình kiểm tra kỹ lưỡng của cả ngân hàng và một số bên thứ ba được phép và được quản lý.
• Danh bạ Ngân hàng Mở chỉ mở cho các ứng dụng và trang web được FCA hoặc Cơ quan có thẩm quyền quốc gia Châu Âu quy định.
• Nếu một khoản thanh toán bất hợp pháp được thực hiện, ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng của bạn phải hoàn lại tiền cho bạn. Các quy định bảo vệ dữ liệu và Dịch vụ Thanh tra Tài chính cũng bảo vệ bạn.
• Bạn quyết định khi nào, với ai và trong khoảng thời gian dữ liệu của bạn được chia sẻ.

Kiểm tra tín dụng ngân hàng mở là một tính năng của chương trình ngân hàng mở. Nó mang lại kết quả tốt hơn cho người cho vay và người xin vay. Đây là nơi có dữ liệu tài chính theo thời gian thực rất hữu ích. Đánh giá rủi ro chỉ hữu ích nếu điều kiện tài chính hiện tại có thể được đánh giá. Đây là nơi xếp hạng tín dụng thế hệ tiếp theo vượt ra ngoài những con số khó để cung cấp cái nhìn sâu sắc hơn về các mô hình chi tiêu cơ bản.

Đối với các nhà cho vay, việc giảm thiểu rủi ro tín dụng là rất quan trọng. Ngân hàng mở séc không chỉ giảm thiểu rủi ro; có một bức tranh toàn cảnh về tình trạng tài chính của khách hàng là nền tảng tốt nhất để cung cấp các dịch vụ tốt nhất. Các tổ chức có thể cung cấp khoản vay, tín dụng hoặc dịch vụ tài chính phù hợp với nhu cầu của khách hàng bằng cách xem xét lối sống của họ thay vì chỉ thu nhập hoặc số dư tài khoản của họ.

Ở Hoa Kỳ, ngân hàng mở không được tổ chức chặt chẽ.

Việc thiếu các quy định ngân hàng cởi mở ở Hoa Kỳ là một trong những nguồn không chắc chắn lớn nhất. Luật này đưa ra các tiêu chuẩn rất rõ ràng để các ngân hàng phải tuân thủ. Ở Châu Âu, có một khuôn khổ pháp lý được xác định rõ ràng yêu cầu quyền truy cập vào các ngân hàng dữ liệu do các chương trình như PSD2 nắm giữ. Trong khi hành trình còn nhiều khó khăn, châu Âu đã triển khai ngân hàng mở trên khắp châu lục và một số ước tính cho thấy có tới 87% các quốc gia cung cấp dịch vụ ngân hàng mở theo hình thức này hay hình thức khác.

Các công ty sử dụng ngân hàng mở, một cơ chế giao tiếp hiện đại, để truyền đạt thông tin khách hàng từ tổ chức này sang tổ chức khác một cách an toàn và nhanh chóng. Người bình thường có nhiều loại tài khoản tài chính, bao gồm tài khoản đầu tư, thẻ tín dụng và tài khoản ngân hàng, trong số những tài khoản khác. Khái niệm đổi mới này, đã phát triển nhanh chóng trong những năm gần đây, cho phép truy cập nhanh vào dữ liệu tài chính từ nhiều nguồn khác nhau, dẫn đến quan điểm toàn diện của người tiêu dùng.

• Ngân hàng mở tổng hợp các tài khoản một cách thuận tiện tại một nơi, cung cấp cho người tiêu dùng và doanh nghiệp vừa và nhỏ thông tin chi tiết mới về thu nhập và chi tiêu của họ trong nền tảng Quản lý Tài chính Cá nhân.
• Việc kết hợp các API, dữ liệu tài chính và công nghệ khác sẽ mở ra một thế giới đầy tiềm năng. Người tiêu dùng có thể hưởng lợi từ Ngân hàng mở bằng cách có được những hiểu biết mới giúp mọi người và doanh nghiệp quản lý tiền của họ, cũng như tiếp cận các sản phẩm mà họ có thể chưa có trước đây cũng như các sản phẩm mới chưa từng có trước đây. Các dịch vụ có thể được cá nhân hóa hơn hoặc điều chỉnh cho phù hợp với sở thích và lối sống của một người. Một loạt các 'công cụ' sẽ giúp việc giao dịch tiền bạc trở nên dễ dàng, nhanh chóng và thuận tiện hơn.
• Mặc dù Open Banking tập trung vào dữ liệu giao dịch, HM Kho bạc và AB đang làm việc trên một bảng điều khiển lương hưu sẽ sử dụng API để cho phép người tiêu dùng xem tất cả tài sản lương hưu của họ ở một nơi.
• Các chuyên gia tiêu dùng lưu ý rằng việc ra quyết định tốt hơn và chấm điểm tín dụng minh bạch hơn có thể giúp cải thiện khả năng tiếp cận các sản phẩm tín dụng phù hợp.

Ý nghĩa của ngân hàng mở được gọi là dữ liệu ngân hàng mở. Ngân hàng mở là một khái niệm công nghệ tài chính đề cập đến việc sử dụng các API mở cho phép các nhà phát triển bên thứ ba xây dựng các ứng dụng và dịch vụ xung quanh tổ chức tài chính. Người dùng tài khoản sẽ có nhiều lựa chọn minh bạch hơn về tài chính, thay đổi từ dữ liệu mở sang dữ liệu riêng tư.

Người tiêu dùng, tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba sẽ có thể kết nối tài khoản và dữ liệu giữa các tổ chức để người tiêu dùng, tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba sử dụng. Ngân hàng mở đang sẵn sàng biến ngành ngân hàng thành một nguồn đổi mới chính.

Rõ ràng là các ngân hàng phải đón nhận các công nghệ mới, cho dù chúng là API, blockchain, AI, Machine Learning, đám mây hay một thứ gì đó hoàn toàn khác. Để trở thành một phần của phong trào Tài chính Mở đang phát triển mạnh mẽ, họ phải xây dựng lại mô hình kinh doanh của mình xoay quanh việc trao đổi dữ liệu kỹ thuật số (thanh toán, giao dịch và thông tin khách hàng). Đây là cách các ngân hàng đang cho phép một hệ sinh thái ngân hàng mở

• Ngân hàng mở có thể cho phép khách hàng sử dụng dịch vụ tài chính giao tiếp an toàn dữ liệu tài chính của họ với các tổ chức tài chính khác bằng cách dựa vào mạng lưới thay vì tập trung.
• Ngân hàng mở có thể cho phép người cho vay có được bức tranh chính xác hơn về tình trạng tài chính và mức độ rủi ro của khách hàng thông qua việc sử dụng các tài khoản được nối mạng, cho phép họ cung cấp các điều khoản cho vay cạnh tranh hơn.
• Ngân hàng mở cũng có thể hỗ trợ người tiêu dùng có được bức tranh chính xác hơn về tình hình tài chính cá nhân của họ trước khi cân nhắc vay nợ.
• Ngân hàng mở cũng có thể hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ tiết kiệm thời gian bằng cách cho phép họ thực hiện kế toán trực tuyến, cũng như các tổ chức phát hiện gian lận giám sát tài khoản khách hàng chặt chẽ hơn và xác định các vấn đề sớm hơn.
• Các ngân hàng lớn và lâu đời sẽ buộc phải cạnh tranh với các ngân hàng nhỏ hơn, mới hơn, dẫn đến giá cả rẻ hơn, công nghệ tốt hơn và dịch vụ khách hàng tốt hơn về lâu dài.
• API ngân hàng mở được coi là lựa chọn an toàn hơn vì chúng cho phép các ứng dụng chia sẻ thông tin mà không cần phân phối thông tin đăng nhập tài khoản.

• Ngân hàng mở có thể cho phép khách hàng sử dụng dịch vụ tài chính giao tiếp an toàn dữ liệu tài chính của họ với các tổ chức tài chính khác bằng cách dựa vào mạng lưới thay vì tập trung.
• Ngân hàng mở có thể cho phép người cho vay có được bức tranh chính xác hơn về tình trạng tài chính và mức độ rủi ro của khách hàng thông qua việc sử dụng các tài khoản được nối mạng, cho phép họ cung cấp các điều khoản cho vay cạnh tranh hơn.
• Ngân hàng mở cũng có thể hỗ trợ người tiêu dùng có được bức tranh chính xác hơn về tình hình tài chính cá nhân của họ trước khi cân nhắc vay nợ.
• Ngân hàng mở cũng có thể hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ tiết kiệm thời gian bằng cách cho phép họ thực hiện kế toán trực tuyến, cũng như các tổ chức phát hiện gian lận giám sát tài khoản khách hàng chặt chẽ hơn và xác định các vấn đề sớm hơn.
• Các ngân hàng lớn và lâu đời sẽ buộc phải cạnh tranh với các ngân hàng nhỏ hơn, mới hơn, dẫn đến giá cả rẻ hơn, công nghệ tốt hơn và dịch vụ khách hàng tốt hơn về lâu dài.
• API ngân hàng mở được coi là lựa chọn an toàn hơn vì chúng cho phép các ứng dụng chia sẻ thông tin mà không cần phân phối thông tin đăng nhập tài khoản.

Đúng. Việc sử dụng Open Banking là hoàn toàn miễn phí.

Mặt khác, một số ứng dụng và trang web được quản lý có thể chọn tính phí bạn cho hàng hóa và dịch vụ của họ.

So với BaaS, điểm khác biệt đáng chú ý nhất giữa Open Banking và BaaS là cách sử dụng API: trong BaaS, API được sử dụng để truy cập các dịch vụ tài chính, trong khi trong Open Banking, API được sử dụng để truy cập dữ liệu khách hàng.

Chúng trông giống nhau vì chúng được làm từ các thành phần giống nhau.

Open Banking hoàn toàn an toàn.

Nó gần như an toàn như sử dụng Internet cho ngân hàng.

Các ngân hàng, cũng như một số bên thứ ba được ủy quyền và quản lý như OpenWorks, đã thiết kế và kiểm tra kỹ lưỡng các điểm cuối API Open Banking.

Hoàn toàn an toàn khi sử dụng Open Banking.

Nó gần như an toàn như giao dịch ngân hàng của bạn thông qua internet.

Các điểm cuối API ngân hàng mở được tạo ra bởi các ngân hàng và được họ kiểm tra cẩn thận, cũng như một số bên thứ ba được ủy quyền và quản lý như OpenWrks.

Nó được quản lý - Open Banking Directory chỉ có thể chấp nhận các ứng dụng và trang web được điều chỉnh bởi FCA hoặc một tổ chức tương đương của Châu Âu. Bạn có toàn quyền kiểm soát thời gian và khoảng thời gian mà dữ liệu của bạn có thể truy cập được.

Open Banking hoàn toàn an toàn.

Nó gần như an toàn như sử dụng Internet để thực hiện ngân hàng của bạn.

Các điểm cuối API Ngân hàng Mở được phát triển bởi chính các ngân hàng và đã được kiểm tra kỹ lưỡng bởi họ cũng như một số bên thứ ba được ủy quyền và quản lý

Các nhà cung cấp sẽ chỉ có thể truy cập vào dữ liệu cần thiết cho dịch vụ bạn đã đăng ký nếu họ được ủy quyền. Ví dụ: nếu bạn đã yêu cầu một ngân hàng xem xét tài khoản hiện tại của mình với một ngân hàng, thì ngân hàng đó sẽ không thể xem xét thẻ tín dụng mà bạn có với ngân hàng đó cho đến khi bạn cho phép rõ ràng.

Hơn nữa, tất cả các nhà cung cấp phải tuân thủ các quy định về quyền riêng tư của dữ liệu, đặc biệt là luật GDPR, có hiệu lực vào tháng 5 năm 2018. Trước khi bạn đăng ký, nhà cung cấp phải thông báo cho bạn chính xác dữ liệu họ sẽ sử dụng, trong bao lâu và nó sẽ làm gì với nó. Nếu bạn không chắc chắn về điều gì đó, hãy hỏi trước khi cấp quyền truy cập và nếu cảm thấy điều gì không ổn, đừng cung cấp thông tin của bạn.

Không biết sẽ mất bao lâu để mỗi nhà cung cấp được chấp thuận.

Cũng có những lo ngại rằng việc tiết lộ dữ liệu của bạn cho các tổ chức mới sẽ tạo thêm cơ hội cho những kẻ gian lận lừa dối bạn ủy quyền một khoản thanh toán mà bạn sẽ không được hoàn trả.

Hãy nhớ rằng bạn không cần phải chọn tham gia nếu bạn không muốn.

Mặc dù Ngân hàng mở không phải là bắt buộc, nhưng có rất nhiều quốc gia và chính phủ chấp nhận nó và đang tích cực áp dụng các API để xây dựng quan hệ đối tác và đảm bảo hệ sinh thái Ngân hàng mở.

Dưới đây là tóm tắt về một số quốc gia đã đạt được tiến bộ đáng kể trong việc phát triển cơ sở hạ tầng ngân hàng mở của họ:

Canada

Cho rằng sáng kiến Ngân hàng Mở của Vương quốc Anh hứa hẹn sẽ thay đổi cuộc chơi trong ngành ngân hàng. Vào năm 2018, chính phủ Canada đã thành lập một ủy ban để kiểm tra Open Banking tại nước này. Việc nghiên cứu về Ngân hàng Mở ở Canada vẫn đang được tiến hành. Mối quan tâm hàng đầu của chính phủ Canada là quyền riêng tư của người tiêu dùng, bảo mật và khả năng bị vi phạm dữ liệu.

Hồng Kông

Cơ quan Tiền tệ Hồng Kông (HKMA), giống như hầu hết các quốc gia, đã và đang thúc đẩy việc áp dụng Ngân hàng Mở. Thông qua Open Banking, HKMA hy vọng cung cấp khả năng truy cập dữ liệu mở, thông tin tài khoản và các lựa chọn thanh toán. Hơn nữa, các ngân hàng và các nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba khác (TSP) nên có quyền tự do xây dựng và phát triển các API của riêng họ.

HKMA hiện đang làm việc trên giai đoạn thứ ba và thứ tư của khung API mở, với mục tiêu ra mắt môi trường Ngân hàng mở vào đầu năm 2022.

Singapore

Chính phủ Singapore dành riêng cho một cách tiếp cận hữu cơ đối với Ngân hàng Mở. Vì nó sẽ hỗ trợ Singapore trở thành trung tâm tài chính kỹ thuật số thông minh toàn cầu. Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS) khuyến khích các tổ chức tài chính sử dụng API. Các ngân hàng đang làm theo và phát triển các API để trở thành một phần của hệ sinh thái Ngân hàng mở .

Hàn Quốc

Hệ thống Ngân hàng Mở của Hàn Quốc đi vào hoạt động vào tháng 12 năm 2022. Ủy ban Dịch vụ Tài chính chịu trách nhiệm quản lý và giám sát hệ thống này (FSC).

Dịch vụ Ngân hàng Mở hiện chỉ dành cho các ngân hàng tiết kiệm và công ty thẻ tín dụng, nhưng chính phủ có kế hoạch mở rộng nó để bao gồm các tổ chức đầu tư tài chính và các nhà cung cấp dịch vụ tài chính kỹ thuật số khác. Người tiêu dùng sẽ có thể sử dụng một ứng dụng điện thoại thông minh duy nhất để truy cập tất cả các dịch vụ ngân hàng, chẳng hạn như rút tiền và chuyển khoản.

FSC của Hàn Quốc ước tính rằng sẽ có khoảng 20 triệu người sử dụng các dịch vụ Ngân hàng mở vào năm 2020.

Châu Úc

pVới việc thông qua Quyền Dữ liệu Người tiêu dùng vào tháng 7 năm 2020, Úc đã bắt đầu giai đoạn đầu tiên của Ngân hàng Mở (CDR). Theo hệ thống CDR, người dân Úc có thể cấp cho các bên thứ ba được quy định quyền truy cập dữ liệu tài chính của họ từ ngân hàng dịch vụ của họ và các nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác, tương tự như OBIE của Vương quốc Anh. Ủy ban Cạnh tranh và Người tiêu dùng Úc quy định CDR Ngân hàng Mở (ACCC [sa5]). Cho đến nay, chỉ có sáu công ty ở Úc nhận được sự chấp thuận của ACCC.

Dự kiến, hệ sinh thái Ngân hàng Mở của Úc sẽ mất vài năm nữa để đạt được đầy đủ chức năng so với hệ thống Ngân hàng Mở của Vương quốc Anh.

Các lý do chính của sự chậm trễ là sự phức tạp của các tiêu chuẩn, chi phí kiểm định, tuân thủ và giáo dục người tiêu dùng.

Ngân hàng mở thực sự an toàn.

Nó gần như an toàn như giao dịch ngân hàng trực tuyến của bạn.

Các điểm cuối API Ngân hàng Mở do chính các ngân hàng tạo ra và đã trải qua quá trình kiểm tra kỹ lưỡng của các tổ chức cũng như một số bên thứ ba được ủy quyền và quản lý.

Open Bank là ngân hàng có các lựa chọn ưu việt, với xếp hạng trung bình là 3,8 / 5 sao.

Tài khoản tiết kiệm, tài khoản séc, tài khoản thị trường tiền tệ, CD, IRA và thẻ tín dụng là một trong những sản phẩm được Open Bank cung cấp.

Ngân hàng Mở cung cấp một tỷ lệ tiết kiệm cạnh tranh; các ngân hàng nổi tiếng khác cung cấp tỷ giá cao hơn.

Ở Canada, Open Banking vẫn chưa có sẵn.

Điều này có nghĩa là hiện tại không có cách nào an toàn để chia sẻ dữ liệu tài chính từ tài khoản ngân hàng của bạn với các fintech khác ngoài ngân hàng của bạn ở Canada.

Văn phòng Giám đốc các Định chế Tài chính (OSFI) giám sát và giám sát các ngân hàng trong và ngoài nước hoạt động tại Canada.

Đạo luật Ngân hàng điều chỉnh hoạt động của các công ty con của ngân hàng nước ngoài.

Các tổ chức nước ngoài đủ điều kiện kiểm soát các công ty con của ngân hàng nước ngoài.

Vâng, nó là tốt. Một trong những tính năng hấp dẫn nhất của API ngân hàng mở là bạn có thể cấp quyền truy cập của bên thứ ba mà không cần tiết lộ thông tin đăng nhập của bạn cho bất kỳ ai khác ngoài ngân hàng của bạn.

API cũng an toàn hơn so với sàng lọc màn hình vì bạn có thể xem chính xác thông tin nào đang được gửi và hủy quyền truy cập đơn giản hơn. Dựa trên lịch sử tài chính, điểm tín dụng và hồ sơ rủi ro của họ, các ngân hàng và người cho vay sẽ có thể phát triển các dịch vụ phù hợp cho người tiêu dùng của họ. Nếu được thực hiện một cách chính xác, điều này có khả năng cải thiện đáng kể mối quan hệ giữa người đi vay và người cho vay.

Không. Hiện tại, Ngân hàng Mở chỉ được áp dụng cho các hệ thống ngân hàng quốc gia và khu vực.

Ví dụ:

Ngân hàng mở khu vực: EU

Ngân hàng mở quốc gia: Vương quốc Anh, Hồng Kông, Singapore, Úc, Hàn Quốc, v.v.

Ngân hàng mở là một mô hình hợp tác trong đó dữ liệu tài chính được chia sẻ giữa hai hoặc nhiều bên không liên kết thông qua API để cung cấp khả năng mở rộng cho thị trường. API đã được sử dụng trong nhiều thập kỷ ở Hoa Kỳ để kích hoạt phần mềm quản lý tài chính cá nhân, hiển thị thông tin thanh toán trên các trang web ngân hàng và kết nối các nhà phát triển với các mạng thanh toán như Visa và Mastercard. Tuy nhiên, những kết nối này chủ yếu được sử dụng để truyền tải thông tin thay vì di chuyển số dư tiền tệ.

Những lợi ích tiềm năng của Ngân hàng mở:

• Cải thiện trải nghiệm khách hàng
• Tạo các luồng doanh thu mới
• Nhắm mục tiêu đến các cộng đồng truyền thống chưa được phục vụ, một cách tiếp cận dịch vụ lâu dài
• Cung cấp nhiều quyền kiểm soát hơn đối với dữ liệu tài khoản cá nhân
• Thúc đẩy sự tăng trưởng mạnh mẽ của chia sẻ dữ liệu bao gồm ví di động và fintech
• Cải thiện tính nhanh nhạy của kỹ thuật số
• Có khả năng đưa ra các quyết định có tầm nhìn xa tốt hơn nhiều cho các tổ chức Tài chính với nhiều dữ liệu và thông tin chi tiết hơn.

Không.

Bạn sẽ chỉ sử dụng Open Banking nếu bạn cung cấp một ứng dụng hoặc trang web được quản lý và có sự đồng ý rõ ràng của bạn.

Nó luôn luôn tùy thuộc vào bạn.

Ngân hàng mở mang lại tiềm năng tăng các dòng doanh thu hiện có và thiết lập các dòng doanh thu mới cho các tổ chức tài chính đồng thời mở rộng cơ sở khách hàng của họ.

Nó cũng có thể xây dựng hệ sinh thái chia sẻ doanh thu, trong đó những người đương nhiệm cung cấp cho người dùng các dịch vụ do bên thứ ba phát triển để đổi lấy phí đăng ký hoặc phí giới thiệu.

Mức độ an toàn:

• Tại Hoa Kỳ: Chia sẻ dữ liệu tài chính đã diễn ra ở Hoa Kỳ được một thời gian. Tuy nhiên, so với API ngân hàng mở, điều này được triển khai theo cách kém an toàn và mạnh mẽ hơn về mặt kỹ thuật. Theo truyền thống, các nhà quản lý thường do dự trong việc buộc các ngân hàng mở quyền truy cập vào dữ liệu của họ, nhưng Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng hiện đang tích cực xem xét Ngân hàng Mở (CFPB). Thủ tục này rất có thể sẽ mất ít nhất hai năm để hoàn thành, nhưng khi kết thúc thủ tục, như ở Anh, có thể có các API Ngân hàng Mở bắt buộc. Song song với tham vọng của CFPB, các ngân hàng ở Hoa Kỳ đang thử nghiệm các kỹ thuật API cao cấp.
• Tại Úc: Chính phủ Úc đã tuyên bố vào năm 2017 rằng Quyền Dữ liệu Người tiêu dùng sẽ được thực hiện (CDR). Mục tiêu của CDR là cung cấp cho người tiêu dùng (cả cá nhân và tập đoàn) nhiều quyền kiểm soát và quyền truy cập vào dữ liệu của họ hơn. Về lâu dài, điều này sẽ làm tăng sự cạnh tranh và khuyến khích sự phát triển của các sản phẩm và dịch vụ mới. Chính phủ Úc đã lấy cảm hứng từ hệ thống Ngân hàng Mở của Châu Âu, nhưng thậm chí còn đi xa hơn. CDR sẽ trở thành một chế độ chia sẻ dữ liệu cho toàn bộ nền kinh tế, không chỉ riêng ngành ngân hàng. Năng lượng và viễn thông là những lĩnh vực mục tiêu tiếp theo sau ngân hàng. ACCC, một trong những cơ quan quản lý chính trong hệ thống CDR, đã phát triển các quy tắc kể từ năm 2017. Các ngân hàng đã tạo ra các API, đặc biệt là "Big 4" cung cấp các API giao dịch.

• Đúng.
• Vì bạn không phải chia sẻ mật khẩu hoặc thông tin đăng nhập người dùng để truy cập dữ liệu tài chính của mình, nên Open Banking an toàn hơn so với việc quét màn hình.
• Cả ngân hàng và nhà cung cấp bên thứ ba đều có thể đảm bảo quyền truy cập an toàn và dễ dàng vào dữ liệu giao dịch và thậm chí thực hiện thanh toán thông qua các API được quy định.

• Không, chúng hoàn toàn khác nhau về định nghĩa hoạt động.
• Open Banking là một hệ thống hoặc hoạt động ngân hàng sử dụng API để cung cấp quyền truy cập vào dữ liệu ngân hàng của khách hàng cho các nhà cung cấp dịch vụ tài chính bên thứ ba.
• Trong khi ngân hàng mới có nghĩa là ngân hàng kỹ thuật số, ngân hàng không có chi nhánh vật lý. Đây là một khái niệm mới về cách chúng tôi ngân hàng so với mô hình truyền thống. Ngày nay, nhiều người tiêu dùng biết đến ngân hàng mới là công ty fintech cung cấp các dịch vụ ngân hàng chỉ trực tuyến thông qua ứng dụng di động hoặc nền tảng trình duyệt web.

Đúng.

Open Banking không chỉ ở Ấn Độ mà còn ở các nền kinh tế phát triển khác như EU, Anh, Singapore, Hong Kong, Hàn Quốc, v.v. Nó tương tự như mối quan hệ đối tác giữa các ngân hàng truyền thống và các công ty tài chính mới nổi. Hơn nữa, Ngân hàng mở có lợi cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Các công ty Fintech sẽ có thể sử dụng API để có quyền truy cập vào nhiều loại tài khoản, bảo hiểm, tài khoản thẻ và cho thuê, cũng như tích hợp dữ liệu từ nhiều ngân hàng vào một khung duy nhất.

Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ đã ban hành Hướng dẫn Chính vào năm 2016 để tạo Công cụ tổng hợp tài khoản (hoặc 'AA') để trợ giúp với hệ thống Ngân hàng mở. AA hoạt động trên cơ sở đồng thuận chặt chẽ, dựa trên các thỏa thuận cho phép giữa khách hàng, ngân hàng và chính họ, với tư cách là các nhà khai thác bên thứ ba trung lập. Chúng chỉ là kênh để dữ liệu được truyền đi tùy thuộc vào sự đồng ý và chúng không được phép xem, lưu giữ hoặc sử dụng dữ liệu mà chúng xử lý. Các chỉ thị cũng bao gồm một khuôn khổ CNTT cho AAs, bao gồm kiến trúc đồng ý và quy trình hoạt động.

Đúng. Ngân hàng mở là một ý tưởng sáng tạo trong ngành tài chính. Phương thức mới thách thức ngân hàng truyền thống với nhiều tiện ích cho cả nhà cung cấp dịch vụ, người dùng cuối và các công ty bên thứ ba.

• Ngày càng có nhiều công ty fintech và phi ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số cho khách hàng, tạo điều kiện cho phí giao dịch hợp lý trên thị trường.
• Người tiêu dùng được hưởng lợi từ các lựa chọn đa dạng về ngân hàng và thanh toán, đặc biệt là các giao dịch trực tuyến.
• Người mua và người bán trao đổi giá trị dễ dàng hơn bằng thanh toán định kỳ và các phương thức thanh toán khác.
• Các ngân hàng và tập đoàn tài chính thực hiện tốt hơn việc phục vụ khách hàng của họ với dữ liệu sâu sắc hơn và các dịch vụ có thể tùy chỉnh.
• Hiệu suất giao dịch ngân hàng trong thời gian thực.

Hoàn toàn KHÔNG.

Open Banking đã được thiết kế với yếu tố bảo mật là trọng tâm của nó. Đây là một thỏa thuận hợp pháp giữa các ngân hàng và tổ chức tài chính trên toàn nền kinh tế của Liên minh Châu Âu hoặc Vương quốc Anh hoặc tuân theo luật quốc gia trong các mạng lưới tài chính khác như Singapore, Hồng Kông, Hàn Quốc hoặc Úc. Trong sự đồng ý này giữa tất cả những người tham gia, các thành viên cho phép bên thứ ba truy cập vào dữ liệu ngân hàng khách hàng của họ thông qua API mở một cách an toàn.

Đúng. Ngân hàng mở rất an toàn. Trên cơ sở thường xuyên, các hệ thống Ngân hàng Mở khác nhau sử dụng các cơ chế ủy quyền bao gồm chứng chỉ dựa trên ủy quyền của bên thứ ba, xác thực khách hàng mạnh mẽ và mã hóa. Tất cả các giao dịch Ngân hàng Mở đều được chuẩn hóa với các quy tắc nghiêm ngặt và phải tuân thủ các quy định quốc tế.

• Các quy định về Ngân hàng Mở đã được thực hiện, cho phép các ngân hàng lần đầu tiên chia sẻ dữ liệu của họ với các bên thứ ba. Nỗ lực này nhằm mục đích tăng cường cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng ở EU và Vương quốc Anh, khuyến khích phát triển sản phẩm sáng tạo, thu hút các công ty đột phá mới và cung cấp cho người tiêu dùng nhiều lựa chọn hơn và định giá tốt hơn. Tuy nhiên, để được chấp nhận rộng rãi, cần phải có sự thay đổi trong xu hướng và thái độ của khách hàng, và lĩnh vực FinTech phải chứng minh được sự thành công, tạo dựng niềm tin và cung cấp sự đảm bảo về bảo vệ dữ liệu.
• Bởi vì một số ngân hàng đang dành thời gian để giải quyết những khó khăn tiềm ẩn về tuân thủ và chưa chấp nhận đầy đủ những thay đổi trong luật, Open Banking đã phải vật lộn để đáp ứng việc áp dụng hoàn chỉnh.
• Mặc dù Open Banking sẽ không thay thế ngân hàng truyền thống, nhưng nó sẽ cho phép khách hàng chuyển đổi nhà cung cấp và lựa chọn sản phẩm, đưa ngân hàng cạnh tranh với các đối thủ thân thiện với người dùng, từ những gã khổng lồ công nghệ đến các công ty dịch vụ tiêu dùng nổi tiếng với mối quan hệ khách hàng mạnh mẽ, chẳng hạn như các siêu thị lớn hoặc các nhà bán lẻ.
• Quyền truy cập vào dữ liệu khách hàng theo thời gian thực có khả năng biến đổi đối với các công ty nhỏ. Khi đăng ký tài trợ, quy trình đơn giản hơn, nhanh hơn và công bằng hơn, với ít nỗ lực hành chính hơn. Họ cũng có thể nhận được viện trợ từ những người cho vay nhanh chóng hơn, với sự hỗ trợ nhắm vào nhu cầu của từng công ty.
• Khách hàng sẽ lần đầu tiên có cái nhìn toàn diện về tất cả các hành vi tài chính của mình nhờ sự phát triển của Ngân hàng Mở, giúp việc quản lý và kiểm soát tài chính của họ trở nên dễ dàng hơn. Mọi người có thể sử dụng các ứng dụng mới để thu thập và phân tích dữ liệu, cung cấp cho họ thông tin chi tiết về thời điểm và địa điểm cần cắt giảm chi phí. Khả năng thanh toán bằng một cú nhấp chuột và thẻ không tiếp xúc giúp người tiêu dùng theo dõi chi tiêu của họ dễ dàng hơn.

Khi người tiêu dùng chấp thuận, AISP (nhà cung cấp dịch vụ thông tin tài khoản) thực hiện cuộc gọi đến API của ngân hàng và nhận mã thông báo truy cập và mã làm mới. Những mã thông báo này, sau khi được ngân hàng cấp, cho phép AISP yêu cầu dữ liệu từ ngân hàng mà không yêu cầu người tiêu dùng nhập thông tin đăng nhập mỗi lần. Sau 90 ngày, những mã thông báo này sẽ hết hạn. Người tiêu dùng phải cung cấp thông tin đăng nhập cho ngân hàng của họ sau 90 ngày để AISP nhận được quyền truy cập mới và gia hạn mã thông báo.

May mắn thay, FCA, cơ quan quản lý của Vương quốc Anh, đã phản hồi vào tháng 11 năm 2021 và thay đổi luật để giải quyết vấn đề. Thay vì cung cấp thông tin xác thực cho ngân hàng của họ 90 ngày một lần (xác thực lại), người tiêu dùng giờ đây chỉ cần thông báo cho AISP của họ với xác nhận lại rằng họ đồng ý cho dữ liệu của họ được truy cập.