Thanh toán SEPA là gì? - Cập nhật danh sách các quốc gia SEPA đầu năm 2022 cho các doanh nghiệp muốn mở rộng kinh doanh sang Châu Âu

SEPA cho phép các doanh nghiệp thực hiện chuyển tiền euro đến các quốc gia tham gia thông qua ghi nợ trực tiếp và tín dụng trực tiếp thông qua một tài khoản ngân hàng duy nhất và một bộ quy định được tiêu chuẩn hóa.

Mặc dù thực tế là Vương quốc Anh đã rời khỏi Liên minh châu Âu do hậu quả của Brexit, nhưng nước này vẫn là thành viên của Khu vực thanh toán chung bằng đồng Euro (SEPA).

Về nguyên tắc, có rất ít thay đổi về cách các doanh nghiệp sử dụng SEPA, tuy nhiên, có một số chi tiết bổ sung hiện cần thiết để thực hiện thanh toán SEPA từ Vương quốc Anh đến EU và ngược lại.

Do những thay đổi của Brexit, hướng dẫn thanh toán SEPA từ ngân hàng của công ty hiện phải chứa địa chỉ bưu điện của ngân hàng chủ nợ.

Đối với thanh toán tín dụng (SCT và Chuyển khoản tín dụng tức thì SEPA), phải bao gồm địa chỉ đầy đủ của người khởi tạo và mã BIC của Ngân hàng thụ hưởng.

Toàn bộ chi tiết địa chỉ của người trả lời, cũng như mã BIC của Ngân hàng gửi tiền, được yêu cầu cho các bộ sưu tập Ghi nợ Trực tiếp (SDD Core và B2B) từ chủ nợ.

Hội đồng Thanh toán Châu Âu đã thành lập chuyển khoản tín dụng và ghi nợ SEPA như một cách để cải thiện quá trình xử lý thanh toán quốc tế và thiết lập các tiêu chuẩn trong SEPA và 36 quốc gia thành viên của nó. Các nhà cung cấp dịch vụ phải là người tham gia chính thức trong chương trình SEPA để sử dụng chuyển khoản tín dụng và ghi nợ SEPA.

Các quốc gia không thuộc danh sách 36 quốc gia thành viên không nằm trong SEPA (Danh sách các quốc gia không thuộc SEPA).

Các lãnh thổ đặc biệt không thuộc danh sách các quốc gia SEPA 2022 (Danh sách các quốc gia không thuộc SEPA):

Với sự giúp đỡ của các chính phủ quốc gia, Ủy ban Châu Âu, Hệ thống Châu Âu và các cơ quan công quyền khác, ngành ngân hàng và thanh toán Châu Âu đã tạo ra SEPA.

Khu vực SEPA bao gồm 36 quốc gia châu Âu, bao gồm cả những quốc gia không phải là thành viên của Khu vực đồng tiền chung châu Âu hoặc Liên minh châu Âu (tình trạng: 30 tháng 10 năm 2020).

Tìm hiểu thêm.

Có, Thụy Điển là một thành viên của khu vực SEPA.

Pháp là thành viên của khu vực SEPA. Mạng thanh toán SEPA đã thay thế các hệ thống quốc gia hiện tại, cho phép người tiêu dùng, doanh nghiệp, nhà bán lẻ và cơ quan hành chính nhà nước thực hiện thanh toán trên toàn EU dễ dàng như ở Pháp.

Có, Na Uy là thành viên của khu vực SEPA.

KHÔNG. Thổ Nhĩ Kỳ không phải là thành viên của chương trình SEPA. Thổ Nhĩ Kỳ có hệ thống thanh toán riêng do Ngân hàng Trung ương Thổ Nhĩ Kỳ (CBRT) điều hành. Để thực hiện chuyển khoản ngân hàng đến các quốc gia khác từ Thổ Nhĩ Kỳ, bạn cần sử dụng hệ thống chuyển khoản liên ngân hàng như SWIFT.

Hệ thống Thanh toán và Giải quyết Chứng khoán do Ngân hàng Trung ương điều hành

• Hệ thống chuyển tiền điện tử (EFT)
  • Hệ thống thanh toán liên ngân hàng đồng Lira của Thổ Nhĩ Kỳ
  • Hệ thống thanh toán cho khách hàng bằng đồng Lira của Thổ Nhĩ Kỳ
• Hệ thống chuyển khoản chứng khoán điện tử (ESTS)
• Hệ thống chuyển tiền tức thì và liên tục (FAST)

Hệ thống thanh toán và giải quyết chứng khoán được CBRT cấp phép

• Trung tâm thẻ liên ngân hàng (BKM) - Hệ thống thanh toán và bù trừ trong nước
• Istanbul Clearing, Set Payment and Custody Bank Inc. (TAKASBANK)
  • Hệ thống bù trừ thị trường vốn chủ sở hữu
  • Hệ thống thanh toán bù trừ thị trường chứng khoán nợ
  • Hệ thống thanh toán séc Takasbank
• Cơ quan đăng ký trung tâm (MKK) - Hệ thống đăng ký trung tâm
• Garanti Payment Systems Inc. (GÖSAŞ) - Hệ thống Takasnet
• Paycore Payment Services Clearing and Set Payment Systems Inc. (Paycore) - Hệ thống thanh toán bù trừ Paycore
• Bileşim Financial Technologies and Payment Systems Inc. (Bileşim Inc.) - Hệ thống thanh toán bù trừ TAM

VÂNG. Đức là một quốc gia SEPA. Bạn có thể thực hiện thanh toán hoặc nhận thanh toán từ các quốc gia khác trong chương trình SEPA như chuyển khoản trong nước theo thời gian thực. Bạn cũng được hưởng các lợi ích của các tính năng ngân hàng mở và phí thanh toán tiết kiệm.

Ngoài ra, hầu hết các ngân hàng ở Đức đều cho phép bạn chuyển tiền trên toàn thế giới bằng mã SWIFT (Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu). Bạn có thể thực hiện việc này trực tuyến, bằng ứng dụng ngân hàng hoặc đến trực tiếp chi nhánh.

Nhiều người chọn quản lý tài khoản của họ thông qua ngân hàng trực tuyến và di động hơn là đến ngân hàng trực tiếp vì nó thuận tiện hơn. May mắn thay cho người nước ngoài ở Đức, hầu hết các ngân hàng đều cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến và di động thông qua các trang web và ứng dụng dành cho thiết bị di động.

Ngoài ra, trong những năm gần đây, một số ngân hàng chỉ trực tuyến và chỉ dành cho thiết bị di động đã phát triển, bao gồm:

• bunq - một trang web và ứng dụng ngân hàng di động
• N26 - một trang web và ứng dụng ngân hàng di động
• Revolut - một trang web và ứng dụng ngân hàng di động
• DKB - ngân hàng trực tiếp lớn thứ hai ở Đức
• ComDirect - ngân hàng trực tiếp lớn thứ ba ở Đức
• Santander - cung cấp các dịch vụ ngân hàng trực tuyến và qua điện thoại

Mã IBAN ở Đức là gì?

IBAN ở Đức bao gồm 22 ký tự:

• 2 chữ cái mã quốc gia
• Số kiểm tra 2 chữ số
• 8 chữ số cho mã ngân hàng (mã BLZ)
• Mã 10 chữ số cho số tài khoản ngân hàng

VÂNG. Mặc dù Thụy Sĩ không phải là thành viên của Liên minh châu Âu, quốc gia này là thành viên của chương trình thanh toán SEPA. Do đó, hướng dẫn thanh toán và giao dịch ngân hàng ở Thụy Sĩ tương tự như các quốc gia EU khác trong Phạm vi địa lý của Lược đồ SEPA.

Trong SEPA, chuyển khoản SEPA có thể được sử dụng để thực hiện các giao dịch bằng đồng euro. Các dịch vụ ngân hàng điện tử, liên kết dữ liệu và SWIFT đều có sẵn để chuyển khoản.

Bởi vì giao dịch SEPA là một phương thức chuyển tiền được tiêu chuẩn hóa, các ngân hàng Thụy Sĩ thường thực hiện chúng miễn phí hoặc với chi phí thấp hơn đáng kể so với chuyển tiền bằng ngoại tệ.

Một giao dịch SEPA phải đáp ứng các tiêu chí sau:

• Thanh toán bằng đồng euro
• IBAN của tài khoản mà tiền đang được chuyển đến
• BIC của ngân hàng mà tiền đang được chuyển đến (ngân hàng phải tương thích với SEPA)
• Thanh toán dùng chung (SHA) được sử dụng: phí được chia sẻ giữa người gửi và người nhận

Quan trọng: Nếu một giao dịch không phù hợp với các yêu cầu trên, nó sẽ được thực hiện như một giao dịch chuyển tiền quốc tế thông thường, thường đắt hơn nhiều.

Định dạng IBAN tiêu chuẩn ở Thụy Sĩ

IBAN cho Thụy Sĩ được hiển thị bên dưới. Nó có tổng cộng 21 ký tự. Dưới đây là một bản phân tích toàn diện về cấu trúc IBAN ở Thụy Sĩ.

• 2 chữ cái mã quốc gia ISO
• 2 chữ số IBAN kiểm tra chữ số
• Mã ngân hàng 5 chữ số
• 12 ký tự số tài khoản

VÂNG. Romania là một quốc gia SEPA. Romania là thành viên của Khu vực thanh toán chung bằng đồng Euro (SEPA). Trong các hệ thống SEPA, chẳng hạn như chuyển khoản trong nước, bạn có thể thực hiện thanh toán hoặc nhận thanh toán theo thời gian thực từ các quốc gia khác. Bạn cũng có thể tận dụng các tính năng ngân hàng mở và phí thanh toán thấp.

Kể từ ngày 1 tháng 1 năm 2007, Romania là thành viên của Liên minh châu Âu. Hiệp hội các ngân hàng Romania giám sát việc thực hiện, vận hành và phát triển các kế hoạch thanh toán quốc gia dựa trên các tiêu chuẩn châu Âu, bao gồm kế hoạch SEPA Instant Credit Transfer RON, phù hợp với ủy quyền của ngân hàng trung ương và thỏa thuận cấp phép đã ký với Hội đồng Thanh toán Châu Âu.

Hệ thống IP ở Romania được thành lập với sự hợp tác chặt chẽ với các tổ chức tín dụng Romania, Ngân hàng Quốc gia Romania và Hiệp hội các ngân hàng Romania bởi Transfond, chủ sở hữu và nhà điều hành của trung tâm thanh toán thương mại liên ngân hàng.

Các ngân hàng có thể cung cấp dịch vụ thanh toán cho khách hàng của họ - cả người tiêu dùng và doanh nghiệp - 24 giờ một ngày, 7 ngày một tuần, 365 ngày một năm, lên đến tối đa 49.999 RON trong vòng dưới 10 giây, tất cả đều trong một môi trường an toàn, sử dụng IP dịch vụ. Hội đồng Thanh toán Châu Âu (EPC) đã thiết lập cơ chế Chuyển khoản tín dụng tức thì SEPA, được sử dụng bởi dịch vụ.

Mã IBAN ở Romania là gì?

IBAN ở Romania bao gồm 24 ký tự:

• 2 chữ cái mã quốc gia
• Số kiểm tra 2 chữ số
• 4 ký tự từ mã ngân hàng của ngân hàng
• Mã 16 chữ số cho số tài khoản ngân hàng

KHÔNG. Hoa Kỳ có một hệ thống thanh toán khác ở Bắc Mỹ. SEPA chủ yếu bao gồm

• 27 Quốc gia thành viên của Liên minh Châu Âu (EU)
• 3 quốc gia thuộc Khu vực Kinh tế Châu Âu (EEA)
• 6 quốc gia không thuộc EEA, mà phạm vi địa lý đã được mở rộng

KHÔNG. Ukraine không phải là thành viên của chương trình thanh toán SEPA. Thanh toán quốc tế trong và ngoài Ukraine cần được thực hiện thông qua mạng lưới ngân hàng chuyển khoản ngân hàng. Phí có thể cao hơn trong mạng SEPA.

Ở Ukraine, các cơ hội hiện đại để chuyển tiền trong nước rất phong phú. Bạn có thể sử dụng một trong những phương pháp thoải mái và thiết thực nhất để bắt đầu chuyển khoản ngân hàng, chẳng hạn như:

• Chuyển từ thẻ này sang thẻ khác đòi hỏi khả năng chuyển tiền vào thẻ ngân hàng ghi nợ hoặc thẻ tín dụng của bất kỳ tổ chức tài chính Ukraine nào.
• Ngân hàng trên internet FreeBank là dịch vụ chuyển tiền trực tuyến độc lập cho phép bạn chuyển tiền giữa các tài khoản của chính mình và từ tài khoản này sang tài khoản khác, bao gồm từ ngân hàng này sang ngân hàng khác.
• Freesend là một hệ thống chuyển khoản ngân hàng cho phép bạn gửi tiền trên khắp Ukraine bằng cách sử dụng mạng lưới các văn phòng khu vực.

KHÔNG. Serbia không phải là thành viên của chương trình thanh toán SEPA. Thanh toán quốc tế trong và ngoài Serbia cần phải được thực hiện thông qua mạng lưới ngân hàng chuyển khoản ngân hàng. Phí có thể cao hơn trong mạng SEPA.

Ngân hàng ở Serbia được quy định bởi ngân hàng trung ương Ngân hàng Quốc gia Serbia. Nếu bạn cần chuyển tiền đến Serbia, bạn sẽ có ít lựa chọn hơn so với nhiều quốc gia EU khác.

Để chuyển tiền từ và đến Serbia, bạn cần sử dụng dịch vụ chuyển khoản ngân hàng quốc tế kỹ thuật số hoặc dịch vụ qua quầy. Có nhiều hình thức cho bạn lựa chọn như chuyển SWIFT, chuyển khoản, thanh toán qua ví điện tử như Paypal hoặc thẻ tín dụng quốc tế (Visa, Mastercard, American Express)