Chargebacks (Bồi hoàn) là gì và chúng ta có thể quản lý các tranh chấp về chargeback (bồi hoàn) như thế nào?

Phương thức chính của các ngân hàng để giải quyết các vấn đề thanh toán thẻ tín dụng là chargeback (bồi hoàn). Khi người tiêu dùng không cho phép tính phí hoặc không hài lòng với sản phẩm hoặc dịch vụ, ngân hàng phát hành có thể phản đối khoản phí đó. Thủ tục chargeback (bồi hoàn) truyền thống trở nên cũ và nó được điều chỉnh bởi các quy định thường được áp dụng không nhất quán. Hệ thống có thể khiến cả nhà bán lẻ và khách hàng thất vọng.

Hãy xem cách hoạt động của chargebacks (bồi hoàn), mã chargeback của các thẻ là gì và bạn có thể làm gì để tránh chúng.

What are Chargebacks and how can we manage chargeback disputes?

1. Chargebacks (bồi hoàn) là gì?

Sau khi khách hàng tranh chấp thành công một mặt hàng trên bảng sao kê tài khoản hoặc báo cáo giao dịch của họ, chargeback (bồi hoàn) là khoản phí được trả lại cho thẻ thanh toán Chargeback có thể xảy ra với thẻ ghi nợ (và tài khoản ngân hàng được liên kết) hoặc thẻ tín dụng. Vì nhiều lý do, chủ thẻ có thể được phép chargeback.

Quy định E của Đạo luật chuyển tiền điện tử quy định việc hoàn trả chargeback đối với thẻ ghi nợ ở Hoa Kỳ. Quy định Z của The Truth in Lending Act trong Cho vay áp dụng đối với việc hoàn trả chargeback (bồi hoàn) đối với thẻ tín dụng.

CÁC CÁCH NÓI CHÍNH

• Chargeback là số tiền được trả lại thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng nếu khách hàng tranh chấp giao dịch hoặc chỉ đơn giản là trả lại một mặt hàng.
• Người bán hoặc ngân hàng phát hành của chủ thẻ có thể bắt đầu quy trình chargeback.
• Khi một chargeback xảy ra, công ty phát hành thẻ thường tính phí cho người bán.

Ý nghĩa của chargeback thẻ tín dụng và ví dụ về khoản bồi hoàn.

1.1 Chargebacks (bồi hoàn) thẻ tín dụng có nghĩa là gì?

Bởi vì nó hoàn lại số tiền mặt cụ thể được lấy từ một tài khoản thông qua một lần mua hàng trước đây, một chargeback thẻ tín dụng có thể được coi là một khoản tiền hoàn lại. Nó khác với khoản phí bị hủy về mặt này vì nó không bao giờ được ủy quyền đầy đủ để giải quyếtChargeback (bồi hoàn) của thẻ tín dụng, tập trung vào các khoản phí đã được xử lý và giải quyết đầy đủ, có thể mất vài ngày để hoàn thành do thực tế là chúng phải được hoàn nguyên thông qua một thủ tục điện tử liên quan đến nhiều bên.

Các khoản phí có thể bị tranh cãi vì nhiều lý do. Thông tin thẻ của chủ thẻ có thể đã bị xâm phạm, người bán có thể đã tính phí họ cho những thứ họ không bao giờ có được, người bán có thể tình cờ sao chép một khoản phí, một lỗi kỹ thuật có thể gây ra một khoản phí nhầm lẫn hoặc một người bán có thể đã sao chép một khoản phí do sai lầm, điều sai, ngộ nhận.

1.2 Các loại chargeback (bồi hoàn) là gì?

Chargeback có nhiều loại.

Ba loại chargeback (bồi hoàn) là merchant error, criminal fraud và friendly fraud. Tất cả họ đều đến từ nhiều nguồn gốc khác nhau và các ngân hàng sẽ đối xử với họ theo cách khác nhau.

	Merchant error Khi chargeback xảy ra do lỗi của người bán, chẳng hạn như vận chuyển không đúng hàng hóa, cung cấp sản phẩm bị hư hỏng hoặc bị lỗi hoặc không phân phối được sản phẩm, chargeback được gọi là chargeback (bồi hoàn) do lỗi của người bán. Loại tranh chấp này đôi khi có thể được trình bày đúng cách, nhưng cách hành động tốt nhất là phát hiện và sửa chữa nguồn chính của lỗi.
	Criminal fraud chargebacks do gian lận hình sự xảy ra khi kẻ lừa đảo hoặc kẻ trộm danh tính sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng bất hợp pháp. Các doanh nghiệp không nên lãng phí thời gian hoặc nguồn lực để cố gắng chống lại chargebacks; thay vào đó, người bán có thể giảm chargeback (bồi hoàn) bằng cách cài đặt các hệ thống chống gian lận mạnh mẽ sử dụng chiến lược ủy quyền trước, ủy quyền sau hoặc kết hợp.
	Friendly fraud Những khách hàng lạm dụng phương pháp chargeback bằng cách báo cáo các giao dịch hợp pháp là gian lận để nhận được khoản hoàn trả được gọi là chargeback do gian lận thân thiện. Khách hàng có thể hành động theo cách này do cố ý, do tình cờ, hoặc do họ bối rối.

1.3 Chargeback (bồi hoàn) hoạt động như thế nào?

Số giai đoạn trong quá trình chargeback (bồi hoàn) sẽ dao động tùy thuộc vào nhiều yếu tố. Điều đó đang được nói, đây là tổng quan nhanh về cách nó hoạt động:

Bước 1 ↓	Một chargeback được nộp bởi chủ thẻ. Bằng cách liên hệ với ngân hàng và yêu cầu hoàn lại tiền, chủ thẻ bắt đầu tranh chấp.
Bước 2 ↓	Người phát hành xem xét tình hình và chỉ định một mã lý do. Mục đích của mã này là giải thích lý do tại sao khách hàng tranh chấp việc mua hàng.
Bước 3 ↓	Đơn khiếu nại được điều tra bởi công ty phát hành. Nếu trường hợp được xác định là hợp lệ, tiền sẽ được lấy từ tài khoản của người bán và được ghi có vào tài khoản của chủ thẻ, tài khoản này có thể nhận được một khoản tín dụng tạm thời. Nếu ngân hàng cho rằng vụ kiện là không có cơ sở, sự bất đồng sẽ bị bác bỏ.
Bước 04 ↓	Người mua được thông báo và chargeback được xem xét. Bên mua sẽ gửi bất kỳ bằng chứng nào mà họ có để bác bỏ chargeback từ phía người bán. Nếu ngân hàng không thể tìm thấy bằng chứng đó, chargeback sẽ được chuyển cho người bán.
Bước 05 ↓	Người bán đã nhận và xem xét chargeback.   Người bán phải chịu lỗ nếu khiếu nại hợp lệ. Mặt khác, người bán tin rằng họ có thể bác bỏ khiếu nại, có tùy chọn gửi lại chargeback cho nhà phát hành.
Bước 06	Sau khi xem xét thông tin, người phát hành đưa ra quyết định.   Nếu bằng chứng của người bán bác bỏ yêu cầu của chủ thẻ, thì những người mua hàng đã lấy từ người bán do chargeback sẽ được trả lại cho người bán. Tuy nhiên, người bán sẽ không được hoàn trả bất kỳ khoản phí chargeback hoặc chi phí hành chính nào.

1.4 Tác động của chargeback (bồi hoàn) đối với doanh nghiệp là gì?

Khi bạn mới thành lập doanh nghiệp, một trong những dấu hiệu đầu tiên cho thấy bạn đã sẵn sàng thực hiện bước tiếp theo là khi bạn bắt đầu chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng. Thiết lập bộ xử lý thanh toán và có được tài khoản ngân hàng là một khoản đầu tư đáng kể vào doanh nghiệp của bạn, nhưng việc chấp nhận các phương thức thanh toán mà khách hàng của bạn thích có thể cho phép bạn tiếp cận nhiều người mua sắm hơn đáng kể.

Bạn có thể chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng và cạnh tranh trên cơ sở bình đẳng với những người bán lâu năm hơn sau khi bạn đã thiết lập tài khoản người bán chuyên nghiệp.

Các giao dịch thẻ thanh toán đôi khi phức tạp hơn so với những gì mà khách hàng trông đợi, nhưng không có thành phần nào của hệ sinh thái thẻ thanh toán khiến các nhà bán lẻ đau buồn hơn dreaded chargeback (bồi hoàn). Chúng đóng một vai trò quan trọng trong việc khôi phục niềm tin của khách hàng vào hệ thống thẻ thanh toán bằng cách cung cấp sự bảo vệ khỏi bọn tội phạm thẻ tín dụng và những doanh nghiệp vô đạo đức.

Điểm bất lợi là những khách hàng vô đạo đức có thể sử dụng sai quy trình chargeback và khi các nhà bán lẻ bị phạt với chargebacks (bồi hoàn) không có thật, họ phải chịu trách nhiệm bằng chứng thuyết phục ngân hàng của chủ thẻ đảo ngược chargeback. Người bán phải dành thời gian để thiết lập và thực hiện kế hoạch ngăn chặn gian lận và tranh chấp để bảo vệ mình khỏi những hệ quả nghiêm trọng của chargebacks không được kiểm tra.

Tác động của khoản bồi hoàn đối với doanh nghiệp

1.5 Hậu quả của việc chargeback đối với doanh nghiệp là gì?

Chi phí và hậu quả của chargeback (bồi hoàn) cho Người bánChargebacks có cả hậu quả ngắn hạn và dài hạn.

• Doanh nghiệp bị tính một khoản phí dao động từ 20 đô la đến 100 đô la cho mỗi giao dịch khi khách hàng gửi chargeback. Người bán sẽ vẫn chịu trách nhiệm về các khoản phí và chi phí quản lý ngay cả khi chargeback sau đó bị chấm dứt. Người bán sẽ mất thu nhập cũng như bất kỳ khoản lợi nhuận tiềm năng nào trong tương lai nếu khách hàng yêu cầu chargeback và chỉ giữ hàng hóa.
• Doanh nghiệp sẽ bị tính phí phạt quá mức (trong khoảng 10.000 đô la) nếu tỷ lệ chargeback hàng tháng vượt qua ngưỡng chargeback đã xác định trước. Nếu tỷ lệ chargeback tiếp tục vượt quá ngưỡng cho phép, tài khoản của người bán có thể bị ngân hàng mua lại chấm dứt.
• Nếu tài khoản của người bán bị đóng, công ty sẽ được thêm vào danh sách TRẬN ĐẤU. Công ty đã bị đưa vào danh sách đen và sẽ không thể mở tài khoản ngân hàng mới trong ít nhất 5 năm, ngay cả với một nhà cung cấp dịch vụ khác. Nếu họ có thể có một tài khoản ngân hàng, giải pháp thay thế duy nhất của họ sẽ là mở một tài khoản người bán có rủi ro cao.
• Mặc dù các nhà bán lẻ có thẩm quyền thách thức chargebacks (bồi hoàn) trái phép, nhưng việc làm như vậy phức tạp hơn so với mức độ thường thấy. Cần rất nhiều thời gian và công sức để tạo ra một pha tranh chấp hiệu quả. Câu trả lời DIY chargeback là không bình thường; Theo nghiên cứu của chúng tôi, tỷ lệ thu hồi ròng trung bình cho chargebacks chỉ là 12%.

2. Tại sao xảy ra chargeback (bồi hoàn) cho khách hàng?

Xử lý và kiểm tra chargebacks chiếm phần lớn giao diện Quản lý tranh chấp. Sau đây là một số lý do phổ biến nhất cho chargebacks.

2.1 Lỗi trong quá trình xử lý tại điểm bán hàng

• Số tài khoản không chính xác

Số tài khoản trên biên lai giao dịch ban đầu khác với số tài khoản trong hồ sơ gửi tiền để thanh toán, theo công ty phát hành thẻ. (Ví dụ: nếu bạn nhập sai số tài khoản cho giao dịch đó do lỗi nhập dữ liệu.)

• Xử lý bị trùng lặp

Nhà phát hành thẻ nhận được hai lần (hoặc nhiều hơn) giao dịch giống hệt nhau và tài khoản của người mua sắm bị tính phí hai lần (hoặc nhiều hơn). Điều này cho thấy rằng cùng một giao dịch đang được tính phí hai lần (hoặc nhiều hơn) cho người mua sắm.

2.2 Bất đồng của khách hàng

• Khách hàng yêu cầu dịch vụ không có sẵn.

Người mua hàng sẽ gửi đơn khiếu nại đến công ty phát hành thẻ. Theo bức thư, một dịch vụ bạn cung cấp đã được lập hóa đơn nhưng chưa bao giờ được giao.

• Một giao dịch định kỳ đã bị hủy bỏ

Người mua sắm thông báo cho nhà phát hành thẻ rằng bạn (người bán) đã được yêu cầu chấm dứt giao dịch định kỳ (ví dụ: đăng ký hàng tháng), nhưng bạn vẫn tiếp tục tính phí người mua hàng. Hoặc giá trị giao dịch vượt quá giới hạn đã thỏa thuận, hoặc bạn không thông báo cho người mua hàng trước khi xử lý mỗi giao dịch lặp lại.

• Hàng hóa / dịch vụ không đáp ứng được mong đợi

Người mua hàng phàn nàn với công ty phát hành thẻ rằng hàng hóa hoặc dịch vụ nhận được không giống với hàng hóa hoặc dịch vụ được mô tả và quảng cáo trên trang web của bạn hoặc trong các tài liệu tiếp thị và xúc tiến bán hàng khác. Khách hàng đã cố gắng trả lại hàng hoặc hủy dịch vụ. Nếu trước đây bạn đã cung cấp các dịch vụ, người mua hàng có thể đã cố gắng giải quyết tranh chấp với bạn nhưng không thể.

• Sản phẩm bị lỗi

Người mua hàng viết thư cho công ty phát hành thẻ, khiếu nại rằng hàng hóa nhận được đã bị hư hỏng, bị lỗi hoặc không phù hợp với mục đích mà nó được bán và người mua hàng đã cố gắng trả lại hàng hóa bị lỗi.

• Khách hàng phàn nàn rằng hàng hóa không được giao.

Khách hàng cáo buộc rằng sản phẩm đã không đến hoặc đơn đặt hàng đã bị hủy do hàng hóa không đến trước ngày giao hàng đã định trong một bức thư gửi cho công ty phát hành thẻ.

2.3 Gian lận, hoặc khả năng gian lận.

• Giao dịch không xuất trình thẻ là gian lận

Khách hàng khiếu nại với công ty phát hành thẻ rằng một giao dịch trên bảng sao kê thanh toán của họ không được họ cho phép hoặc không được họ tham gia.

• Các giao dịch xuất hiện trên thẻ là gian lận

Đây là một dạng gian lận ít phổ biến hơn so với gian lận không có thẻ. Nó chủ yếu liên quan đến việc sử dụng thẻ giả bị đánh cắp, lỗi thời hoặc (hiếm khi).

3. Điều gì xảy ra trong một tranh chấp về chargeback (bồi hoàn)?

Chargeback (bồi hoàn) là một loại biện pháp bảo vệ người tiêu dùng cho phép khách hàng lấy lại tiền cho các khoản phí gian lận hoặc mua hàng không đáp ứng mong đợi của họ bằng cách đệ đơn tranh chấp với công ty phát hành thẻ tín dụng của họ.

Bạn có thể muốn tranh chấp một giao dịch trên tài khoản thẻ tín dụng của mình nếu giao dịch đó không ổn hoặc nếu bạn đang gặp sự cố với đơn đặt hàng gần đây. Trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ cần phải chống lại chargeback (bồi hoàn) giao dịch.

Bước đầu tiên để giải quyết vấn đề là liên hệ trực tiếp với nhà bán lẻ và yêu cầu chargeback (bồi hoàn). Bạn có thể cần trả lại hàng cho cửa hàng cùng với bản sao biên lai hoặc bạn có thể liên hệ với bộ phận dịch vụ khách hàng và yêu cầu hoàn lại tiền trực tuyến.

Ví dụ, tôi vừa nhận được một sản phẩm kỹ thuật số PAPMall khiến tôi thất vọng. Sau khi nó được mở ra, đối tượng nói, "Hãy thử tôi." Tôi bắt đầu tranh chấp bằng cách liên hệ với dịch vụ khách hàng PAPMall và mô tả vấn đề. Ngay sau đó, tôi nhận được một khoản hoàn trả cho hàng hóa. Tuy nhiên, đây không phải là luôn luôn như vậy. Nếu PAPMall từ chối ghi có cho giao dịch mua, tôi sẽ đệ đơn tranh chấp với công ty phát hành thẻ tín dụng của mình.

Nếu yêu cầu hoàn lại tiền từ người bán không thành công, thì chargeback sẽ là bước tiếp theo. Bạn gửi chargeback (bồi hoàn) với công ty phát hành thẻ tín dụng của mình với hy vọng giao dịch được hoàn nguyên.

Nhiều công ty thẻ tín dụng cho phép bạn tranh chấp các giao dịch mua qua điện thoại, qua thư hoặc trực tuyến. Bạn cũng có thể gửi tranh chấp thông qua ứng dụng di động của công ty phát hành thẻ của mình. Các giấy tờ hỗ trợ, chẳng hạn như bản sao biên lai, hóa đơn, hợp đồng và bất kỳ thông tin liên lạc nào bạn đã có với người bán, có thể được yêu cầu khi gửi chargeback. Dự kiến ​​tranh chấp vẫn tiếp diễn trong tối đa 90 ngày hoặc hai chu kỳ thanh toán, tùy điều kiện nào đến trước.

What happens in a chargeback dispute?

3.1 Quy trình tranh chấp chargeback (bồi hoàn) là gì?

Khi chủ thẻ thách thức một khoản phí, nghi ngờ có hành vi gian lận hoặc thanh toán không tuân thủ các quy tắc và quy định được thiết lập bởi thương hiệu thanh toán, chẳng hạn như Visa®, MasterCard® hoặc mạng lưới ghi nợ, chargeback sẽ xảy ra trong quá trình tranh chấp. Trong thủ tục tranh chấp, sự kiện chargeback (bồi hoàn) mô tả việc hoàn nhập tiền thực tế.

Bước 1:   ↓	Chủ thẻ gọi cho công ty phát hành thẻ (ngân hàng hỗ trợ thẻ), giải thích tình hình và yêu cầu hoàn lại tiền.
Bước 2:   ↓	Người phát hành điều tra tính chính xác của yêu cầu.   Chủ thẻ chịu trách nhiệm thanh toán nếu yêu cầu bồi thường được coi là không hợp lý và các khoản tiền thanh toán không bị ảnh hưởng. Nhà phát hành bắt đầu quy trình tranh chấp nếu chủ thẻ có yêu cầu hợp lệ.
Bước 3:	Trong quá trình giải quyết tranh chấp   Tổ chức phát hành ghi có cho chủ thẻ, thương hiệu thanh toán chuyển tiền hoàn lại cho tổ chức phát hành thẻ và PayCEC ghi nợ tiền từ tài khoản thanh toán của bạn để giải quyết tranh chấp trong khi thông báo cho thương hiệu thanh toán (ví dụ: Visa®, Mastercard® hoặc mạng lưới ghi nợ). PayCEC sẽ gửi các tài liệu liên quan đến khoản phí bị thách thức và yêu cầu phản hồi nhanh chóng. Bằng cách đăng nhập vào PayCEC, bạn có thể xem các khiếu nại của mình.

3.2 Mã Chargeback (bồi hoàn)

Mã lý do chargeback là một mã chữ và số gồm hai đến bốn chữ số do ngân hàng phát hành cung cấp trong một chargeback để xác định nguyên nhân của tranh chấp. Mỗi công ty thẻ tín dụng lớn, chẳng hạn như Visa, Mastercard, và những công ty khác, có hệ thống mã lý do riêng của mình. Mã lý do có ý nghĩa quan trọng vì chúng có thể hỗ trợ người bán giải quyết các kích hoạt chargeback đang tái diễn và phát hiện chargebacks phù phiếm mà họ sẽ phải tranh chấp.

Có rất nhiều thương hiệu thẻ khác nhau có sẵn trên khắp thế giới. Một số chuyên về các lĩnh vực hoặc quốc gia cụ thể, trong khi một số khác hướng đến các ngành cụ thể, chẳng hạn như thẻ du lịch và giải trí và mỗi chương trình thẻ có một bộ mã lý do chargeback (bồi hoàn) riêng. Visa, Mastercard, American Express, Discover và JCB là bốn loại thẻ tín dụng được sử dụng rộng rãi nhất ở Bắc Mỹ và Châu Âu. Bạn có thể tìm hiểu thêm sự khác biệt giữa thẻ Visa Mastercard Discover và American express (Amex) với mã lý do tính phí bên dưới

Để giúp minh họa những điểm tương đồng và khác biệt giữa các mã lý do tranh chấp của các mạng thẻ khác nhau, chúng tôi đã đưa vào bảng phân tích về bốn sơ đồ chính dựa trên Hoa Kỳ:

Mã Chargeback (bồi hoàn) Visa:

Khi ra mắt Giải pháp khiếu nại Visa, họ đã thiết kế lại toàn bộ hệ thống mã lý do của mình, giới thiệu một danh sách mới được chia thành bốn loại: lỗi xử lý, lỗi ủy quyền, gian lận và tranh chấp khách hàng. Mỗi danh mục có một số có hai chữ số và mã lý do cụ thể là một tập hợp con của nhóm đó với một chữ số thập phân.

Mã	Lí do	Mô tả
10.1	EMV Liability Shift Gian lận hàng giả	Chủ thẻ tuyên bố rằng họ đã không ủy quyền hoặc tham gia vào một giao dịch mà bạn đã xử lý. Thiết bị đầu cuối không tuân thủ EMV.
10.2	Thay đổi trách nhiệm EMV Fraud Không giả mạo	Chủ thẻ tuyên bố rằng họ đã không ủy quyền hoặc tham gia vào một giao dịch mà bạn đã xử lý. Thiết bị đầu cuối không tuân thủ EMV.
10.3	Môi trường hiện tại của thẻ gian lận khác	Chủ thẻ tuyên bố rằng họ đã không ủy quyền hoặc tham gia vào một giao dịch được nhập bằng khóa hoặc không được giám sát được thực hiện trong môi trường có thẻ.
10.4	Môi trường vắng mặt gian lận thẻ khác	Chủ thẻ không ủy quyền hoặc tham gia vào một giao dịch được thực hiện trong môi trường không có thẻ (chẳng hạn như internet, đặt hàng qua thư, đặt hàng qua điện thoại, v.v.).
10.5	Chương trình Giám sát Gian lận Visa	Visa đã thông báo cho ngân hàng của chủ thẻ rằng Chương trình Giám sát Gian lận Visa (VFMP) đã xác định được giao dịch và ngân hàng của chủ thẻ đã không tranh chấp thành công giao dịch theo một điều kiện tranh chấp khác.

• Mã Mastercard Chargeback:

Vào năm 2016, Mastercard, giống như Visa, đã thiết kế lại hệ thống mã lý do chargeback của riêng mình, nén danh sách trong nỗ lực hiện đại hóa nó. Mã lý do gồm bốn chữ số bắt đầu bằng tiền tố 48XX được chỉ định cho tất cả chargebacks Mastercard đang hoạt động trong năm 2018.

Mã	Lí do	Mô tả
4837	Không có sự ủy quyền của chủ thẻ	Chủ thẻ tuyên bố rằng họ, cũng như bất kỳ ai được họ ủy quyền, đã tham gia vào giao dịch.
4840	Xử lý gian lận các giao dịch	Chủ thẻ tuyên bố rằng một giao dịch mua gian lận đã được thực hiện trong khi thẻ thuộc quyền sở hữu của chủ thẻ tại thời điểm giao dịch.
4849	Hoạt động của người bán đáng nghi vấn	Bên mua đã xử lý một giao dịch sau đó được liệt kê trong Bản tin bảo mật toàn cầu của Mastercard do vi phạm GMAP, QMAP hoặc được báo cáo cho SAFE.
4863	Chủ thẻ không nhận ra - Có khả năng gian lận	Chủ thẻ tuyên bố rằng họ không nhận ra giao dịch và tuyên bố rằng họ không ủy quyền tính phí vào thẻ tín dụng của mình.
4870	Thay đổi trách nhiệm của chip	Chủ thẻ khẳng định họ sở hữu thẻ hợp lệ vào ngày giao dịch nhưng họ không ủy quyền hoặc tham gia giao dịch.
4871	Thay đổi trách nhiệm về chip / mã PIN	Chủ thẻ khẳng định họ không sở hữu thẻ hợp lệ vào ngày giao dịch và họ không ủy quyền hoặc tham gia giao dịch.
4999	Tranh chấp về chargeback trong nước (chỉ khu vực Châu Âu)	Nhà phát hành có thể cung cấp thông báo này cho chargeback trong nước không đáp ứng phân loại chargeback khác.

• Mã American Express Chargeback:

Hệ thống mã lý do của American Express được tổ chức thành bốn tiêu đề phụ giống như của Visa, cùng với danh mục thứ năm được gọi là "Linh tinh". Mã chữ và số bắt đầu bằng một chữ cái để xác định phần, tiếp theo là một số để xác định lý do chính xác; ví dụ, "Không có Ủy quyền của Chủ thẻ" là mã lý do F14; "F" là viết tắt của danh mục gian lận, và "14" là viết tắt của lý do.

Bạn sẽ nhận được mã lý do từ một trong các cột này, tùy thuộc vào khu vực mà bạn đã thiết lập American Express:

Bộ luật lý do Bắc Mỹ: Canada và Hợp chủng quốc Hoa Kỳ

Tất cả các quốc gia khác (mã lý do)

Mã	Mã cho Bắc Mỹ	Lí do	Mô tả
4540	F29	Không xuất trình thẻ (gian lận)	Chủ thẻ từ chối tham gia qua thư; giao dịch qua điện thoại hoặc internet.
4763	FR2	Truy đòi đầy đủ	Chủ thẻ tuyên bố rằng họ không ủy quyền hoặc tham gia vào giao dịch mà bạn đã xử lý.
4798	F30	Thay đổi trách nhiệm pháp lý gian lận - Hàng giả	Chủ thẻ tuyên bố rằng họ không ủy quyền hoặc tham gia vào giao dịch mà bạn đã xử lý.
4799	F31	Thay đổi trách nhiệm pháp lý gian lận - Mất / Bị đánh cắp / Không nhận được	Chủ thẻ tuyên bố rằng họ không ủy quyền hoặc tham gia vào giao dịch mà bạn đã xử lý.
4534	F24	Không có sự cho phép của thành viên thẻ	Chủ thẻ từ chối tham gia vào khoản phí đã gửi và bạn không cung cấp được bằng chứng rằng chủ thẻ đã tham gia vào khoản phí.
-	FR4	Được đặt trong Chương trình chargeback (bồi hoàn) ngay lập tức	Chủ thẻ đã tranh chấp khoản phí và bạn đã được đưa vào Chương trình chargeback ngay lập tức.
-	FR6	Được đặt trong Chương trình chargeback một phần ngay lập tức	Chủ thẻ đã tranh chấp khoản phí và bạn đã được đưa vào Chương trình chargeback một phần ngay lập tức.

• Mã Discover Chargeback :

Không giống như ba phương pháp thẻ khác, hệ thống mã lý do của Discover chủ yếu là theo bảng chữ cái. Một số mã lý do này rất dễ hiểu, chẳng hạn như "DP", là viết tắt của "Xử lý trùng lặp". Những người khác, như "RM" cho "Sự khác biệt về chất lượng", ít rõ ràng hơn.

Mã	Lí do	Mô tả
4752	Không nhận ra	Chủ thẻ tuyên bố rằng họ không nhận ra giao dịch và tuyên bố rằng họ không ủy quyền tính phí vào thẻ tín dụng của mình.
4866	Gian lận thẻ chip giao dịch giả mạo	Chủ thẻ tuyên bố rằng họ không ủy quyền hoặc tham gia vào giao dịch mà bạn đã xử lý.
4867	Thẻ chip gian lận và giao dịch mã PIN	Chủ thẻ tuyên bố rằng họ không ủy quyền hoặc tham gia vào giao dịch mà bạn đã xử lý.
7010	Giao dịch xuất trình thẻ gian lận	Chủ thẻ tuyên bố rằng họ đã không ủy quyền hoặc tham gia vào giao dịch được nhập bằng khóa hoặc không được giám sát được thực hiện trong môi trường có thẻ.
7030	Thẻ gian lận không có giao dịch	Chủ thẻ không ủy quyền hoặc tham gia vào một giao dịch được thực hiện trong môi trường không có thẻ (chẳng hạn như internet, đặt hàng qua thư, đặt hàng qua điện thoại, v.v.).

Để tìm hiểu thêm các Mã lý do chargeback khác, bạn có thể xem tại đây.

4. Người bán có thể ngăn chặn và quản lý chargebacks như thế nào?

Sự thật là, trong hầu hết các tranh chấp về chargeback (bồi hoàn), các ngân hàng thích chủ thẻ hơn chủ doanh nghiệp. Đây là lý do tại sao điều quan trọng đối với các doanh nghiệp là phải có các giao dịch và giao dịch mua hàng được ghi chép đầy đủ tuân theo các tiêu chuẩn của mạng thẻ đối với bức thư.

Để tránh chargebacks và yêu cầu tốn thời gian, hãy làm theo các nguyên tắc chung sau:

① Trước khi bạn thực hiện bất kỳ yêu cầu không rõ ràng nào, hãy xem xét chúng.

② Khách hàng nên được thông báo trước về các chính sách của cửa hàng của bạn.

③ Đảm bảo rằng hình ảnh và mô tả sản phẩm hoặc dịch vụ của bạn rõ ràng và chính xác.

④ Làm cho chính sách hoàn trả của bạn rõ ràng và dễ tìm thấy trên trang web của bạn.

⑤ Đảm bảo rằng khách hàng của bạn có thể dễ dàng nhận ra nội dung trên bảng sao kê thanh toán của bạn.

⑥ Sử dụng tên miền hoặc cửa hàng của bạn để khách hàng có thể nhận ra tên đó trên bảng sao kê thẻ tín dụng của họ.

⑦ Gửi biên lai điện tử cho người tiêu dùng của bạn khi họ thanh toán để nhắc nhở họ về những gì họ đã trả.

⑧ Đảm bảo rằng khoản tiền hoàn lại được đưa ra càng sớm càng tốt.

⑨ Nếu tình cờ xảy ra khoản phí kép, hãy hoàn lại ngay khoản phí thứ hai và gọi cho khách hàng của bạn để giải thích điều gì đã xảy ra.

⑩ Nếu khách hàng có khiếu nại, hãy phản hồi càng sớm càng tốt.

⑪ Chỉ cân nhắc vận chuyển sản phẩm cho những đơn hàng vượt qua kiểm tra AVS nếu bạn đang vận chuyển hàng hóa thực đến Hoa Kỳ, Vương quốc Anh hoặc Canada. Trước khi gửi đến một địa chỉ không qua kiểm tra AVS, bạn có thể liên hệ với người tiêu dùng.

⑫ Sau khi nhận được thanh toán đơn hàng, hãy chuyển hàng nhanh nhất có thể.

⑬ Ước tính ngày vận chuyển và giao hàng trong khả năng của bạn.

⑭ Nếu lô hàng của bạn bị trì hoãn, hãy gọi cho khách hàng của bạn và giải thích điều gì đang xảy ra với đơn đặt hàng của họ.

⑮ Đáp ứng ngay lập tức nhu cầu của người tiêu dùng và sửa chữa bất kỳ sản phẩm nào bị lỗi hoặc hư hỏng.

⑯ Thêm chính sách hủy đăng ký vào cửa hàng của bạn nếu bạn cung cấp các dịch vụ dựa trên đăng ký.

⑰ Khi người tiêu dùng yêu cầu chargeback (bồi hoàn), hãy hủy đăng ký của họ ngay lập tức và gửi cho họ một email xác nhận việc hủy bỏ.

⑱ Hãy hiển thị rõ ràng trên trang đăng ký cho các đăng ký của bạn rằng người tiêu dùng của bạn đang cam kết tính phí định kỳ và gửi email nhắc nhở họ trước mỗi giao dịch.

5. Yêu cầu trợ giúp ở đâu khi khách hàng doanh nghiệp đối phó với chargebacks (bồi hoàn)?

Khi người mua và người bán không thể đạt được thỏa thuận, chúng tôi có thể hỗ trợ họ tìm ra giải pháp được cả hai bên chấp nhận. Chúng tôi sẽ giữ giá trị của giao dịch cho đến khi vấn đề được giải quyết sau khi người mua tham gia quy trình giải quyết tranh chấp. Vấn đề có thể được nâng lên thành khiếu nại nếu người mua và người bán không thể đạt được thỏa thuận. Chúng tôi sẽ can thiệp vào thời điểm đó để xác định kết luận của vấn đề. Sau đây là cách nó hoạt động:

Bước 1: Thông báo cho các bên thứ ba khác về tranh chấp.

Nếu người mua đưa ra ý kiến ​​không đồng ý, chúng tôi sẽ gửi email cho bạn. Sau đó, chúng tôi sẽ tạm giữ tất cả số tiền liên quan đến giao dịch.

Bước 2: Đưa ra câu trả lời

Kiểm tra sự bất đồng và trả lời bằng lời giải thích về những gì đã xảy ra. Phản hồi nhanh chóng và đưa ra các đề xuất để giải quyết xung đột.

Nếu khách hàng cáo buộc rằng việc mua hàng đã được thực hiện mà không có sự cho phép của họ, hãy điều tra vấn đề và phản hồi trong vòng 10 ngày.

Bạn có thể chỉ cần hoàn trả khoản thanh toán và cho chúng tôi xem bằng chứng (hoặc giải thích lý do tại sao bạn chưa giao hàng) nếu bạn chưa giao đơn hàng.

Nếu bạn là người bán PAPMall với các giao dịch đủ điều kiện, bạn có thể đủ điều kiện để được Bảo vệ người bán của chúng tôi. Bạn có thể kiểm tra các chính sách của chúng tôi trong Thỏa thuận doanh nghiệp PayCEC để tìm hiểu thêm về tính đủ điều kiện và bảo vệ giao dịch.

Nếu giao dịch của bạn đủ điều kiện để được Bảo vệ người bán, giao dịch đó sẽ được hiển thị trên trang chi tiết giao dịch.

Bước 3: Tìm ra

Bạn và người mua của bạn có 20 ngày để giải quyết tranh chấp sau khi nó được mở. Trong phần lớn các trường hợp, đây là tất cả những gì cần thiết. Khi bạn đã giải quyết xong vấn đề, người mua sẽ đóng yêu cầu. Khi bất đồng không thể được giải quyết, bất kỳ bên nào cũng có lựa chọn leo thang tranh chấp lên một yêu cầu bồi thường.

PayCEC đã tạo giao diện bảng điều khiển người bán thân thiện với người dùng để hỗ trợ các doanh nghiệp và khách hàng nhận được trải nghiệm tốt nhất có thể đồng thời bảo vệ họ khỏi những kẻ lừa đảo.

Với cổng thanh toán PayCEC , người bán có thể nhanh chóng thiết lập cửa hàng trực tuyến của họ và bắt đầu chấp nhận thanh toán thẻ trực tuyến từ khách hàng. Để thiết lập nền tảng thanh toán của bạn, hãy làm theo hướng dẫn bên dưới:

Xem thêm:

• Cổng thanh toán trực tuyến là gì?
• Cổng thanh toán điện tử là gì?
• Giải pháp thanh toán trực tuyến
• Payment gateway là gì?
• Merchant Account là gì?
• Payment method là gì?

Về chúng tôi

PayCEC được thành lập để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của các doanh nghiệp chấp nhận thanh toán trực tuyến nhanh chóng và dễ dàng hơn. Trong kỷ nguyên truyền thông mới, quy trình thanh toán của chúng tôi đã phát triển để hoạt động liền mạch và hiệu quả trên tất cả các nền tảng và thiết bị. Chúng tôi tự hào về việc kết hợp công nghệ vượt trội với dịch vụ khách hàng hạng nhất.

PayCEC là một nền tảng thanh toán toàn cầu thực sự không chỉ cho phép khách hàng được thanh toán mà còn rút tiền về tài khoản Doanh nghiệp của họ bằng nhiều loại tiền tệ khác nhau.

Chúng tôi đã tạo ra một hệ sinh thái thanh toán mở và an toàn, nơi mọi người và doanh nghiệp chọn giao dịch an toàn với nhau trực tuyến và trên thiết bị di động.

Nhóm PayCEC

• [email protected]
• +44 2032 864370
• www.paycec.com