Những rủi ro của Ngân hàng Mở là gì?

22 Apr 2022

Các cán bộ và nhóm tuân thủ tại các tổ chức tài chính nên lo ngại rằng Ngân hàng Mở có thể làm cho các quy trình tuân thủ AML / CTF và KYC hiện tại của họ không hiệu quả.

Một hệ sinh thái gồm các nhà cung cấp bên thứ ba đang hình thành xung quanh Ngân hàng Mở (TPP).

Các tổ chức này sử dụng bất kỳ cách nào để truy cập vào dữ liệu hoặc các chức năng giao dịch từ các API Ngân hàng mở được quy định cho đến việc sàng lọc màn hình không được giám sát để tương tác với hệ thống của FI.

Khách hàng có thể tận dụng các dịch vụ bổ sung như thông báo ngân sách và chi tiêu cá nhân, cũng như chuyển tiền cá nhân và ví tiền điện tử.

Theo các chuyên gia AML, TPP có thể cản trở tầm nhìn của FI về cách dòng tiền vào và ra khỏi hệ thống của họ, cũng như qua hệ sinh thái.

Theo truyền thống, tuân thủ AML không tập trung vào việc giám sát loại mạng này.

Các hệ thống tuân thủ AML / CTF cần được đánh giá để xem liệu chúng có thể xử lý các mối nguy hiểm độc nhất mà Open Banking gây ra hay không.

Khi xem xét các quy trình tuân thủ AML / CTF cho Ngân hàng Mở, các nhà quản lý tuân thủ nên xem xét tám rủi ro sau:

1. Thu thập dữ liệu khách hàng từ màn hình máy tính một cách rộng rãi
2. Nhiều vấn đề AML phát sinh khi thị trường trở nên rối loạn hơn.
3. Khi công nghệ API không thành công, kế hoạch AML là bắt buộc.
4. Lỗ hổng lớn hơn đối với các mối đe dọa tiền điện tử
5. Các hệ sinh thái cần được kiểm tra một cách thường xuyên.
6. Việc yêu cầu các FI sử dụng API khiến chúng gặp nguy hiểm.
7. Giám sát giao dịch AML ở cấp hệ sinh thái có thể được yêu cầu.
8. Tìm hiểu đối tác của bạn (KYP) giúp tiết kiệm thời gian, công sức và mở rộng phạm vi hoạt động của chương trình.